Benjamin Franklin una volta disse: "Un investimento nella conoscenza paga sempre il miglior interesse". Anche se suona bene, dubito che avesse in prestito prestiti studenteschi. Ma lo fai - mi piace - e i pagamenti sono incombenti (o sono già qui). Quindi, non importa quando ti sei laureato o quale sia la tua attuale situazione finanziaria, abbiamo messo insieme una guida per trovare le migliori opzioni di rimborso per te.
Non abbiate paura di chiamare il vostro prestatore
Passiamo dallo scenario peggiore al migliore. Se stai ancora cercando lavoro, ma hai un pagamento in avvicinamento che non puoi effettuare, chiama il tuo finanziatore. Sono stati in giro per il blocco e hanno già visto tutto prima, il che significa che avranno opzioni di piano di differimento o di rimborso per te (assicurati solo di chiedere quale impatto avranno quelle opzioni sul tuo punteggio di credito).
Se hai ottenuto un lavoro ma il tuo stipendio lascia ancora molto a desiderare, hai anche delle scelte: i finanziatori offrono piani di rimborso graduati che ti consentono di effettuare pagamenti più piccoli ora e pagamenti più grandi in seguito. Ricorda solo che, con un piano graduato, finirai per pagare di più nel lungo periodo, perché meno paghi il capitale oggi, più interessi finirai per aderire al prestito. Tuttavia, se ti aspetti che il tuo stipendio aumenti drasticamente rispetto a quello che stai guadagnando ora, la convenienza di effettuare pagamenti più piccoli mentre hai appena iniziato la tua carriera può sicuramente valere l'importo extra che sborserai per la durata del prestito .
Verifica se sei idoneo per il rimborso basato sul reddito
C'è anche un'altra opzione: Obama offre un piano di rimborso basato non solo sul tuo reddito, ma sul tuo reddito discrezionale: l'importo che guadagni dopo le tasse e le necessità personali come cibo, alloggio e vestiti. Il piano sarà disponibile per 1, 6 milioni di partecipanti idonei: usa questo calcolatore per scoprire se sei uno di loro. E se questa volta non ti qualifichi, non sei sfortunato: il presidente ha proposto di ampliare il programma nell'ambito del suo piano "Paga come guadagni" per il 2014.
Prendi in considerazione il consolidamento
OK, ora per lo scenario migliore. Hai un lavoro che ti paga abbastanza bene, ma non sei sicuro di come iniziare ad affrontare il debito degli studenti. Innanzitutto, decidi se il consolidamento dei tuoi prestiti ridurrà l'importo complessivo che pagherai. Se hai preso in prestito prestiti dal governo federale, puoi utilizzare il loro calcolatore di prestiti online per verificarlo. (Non sei sicuro di aver sottoscritto un prestito federale? L'hai fatto se l'unica domanda che hai compilato era una FAFSA. Se non sei ancora sicuro, controlla il sito web dell'Ufficio per la protezione delle finanze dei consumatori per ulteriori informazioni.)
Se hai preso prestiti privati, hai più opzioni di consolidamento, ma dovrai chiamare i tuoi finanziatori per vedere esattamente cosa sono. Ti daranno un sacco di informazioni, quindi prendi appunti, ma la cosa più importante da capire quando scendi dal telefono è questa: l'importo totale che pagherai (inclusi capitale e interessi) se lo fai o no consolidare. Inoltre, chiedi se perderai i privilegi del debitore, come gli sconti sui tassi di interesse dopo una serie di pagamenti puntuali.
Hai denaro extra? Esamina l'immagine più grande
Dopo aver deciso se consolidare o meno, conoscere il tasso di interesse e aver determinato i pagamenti mensili che effettuerai, guarda il tuo quadro finanziario più ampio. E se il tuo duro lavoro ti ha fatto guadagnare pagamenti più bassi (sì!), Decidi cosa fare con i soldi extra.
Per prima cosa, concediti una cena fuori o la cima che stavi osservando: hai guadagnato una ricompensa! Quindi confronta il tasso di interesse che stai pagando sui tuoi prestiti con il tasso di risparmio che riceveresti se investissi in un conto di risparmio o in un altro veicolo di risparmio (le opzioni che hai per il risparmio sono tutta un'altra storia). Se il tasso di risparmio è superiore al tasso di interesse dei tuoi prestiti, procedi e risparmia. Ma se il tasso di interesse è superiore al tasso di risparmio, metti i soldi extra per pagare quei prestiti.
Anche se a poco a poco, sarà davvero bello lasciarti alle spalle i tuoi prestiti: la chiusura è una cosa meravigliosa. Sembra molto più simile a Carrie Bradshaw che a Benjamin Franklin, ma hey, scommetto che aveva prestiti studenteschi.
