Nei 14 anni in cui sono stato con il mio ragazzo, Nick, abbiamo superato molte tempeste, dal divorzio dei miei genitori al pagamento di $ 50.000 di debito.
Nick e io abbiamo iniziato a frequentarci nel 1999 come poveri studenti universitari di 19 anni. All'epoca non sapevamo nulla sulla gestione del denaro, ma abbiamo imparato insieme. Dopo la laurea, entrambi abbiamo trovato un lavoro a tempo pieno, in finanza per me e in informatica per Nick.
Vivere con due redditi a tempo pieno è stato un grande cambiamento rispetto al fallimento degli studenti. Abbiamo aperto un conto bancario congiunto e finalmente abbiamo iniziato a vivere comodamente. Ci trasferimmo in un comodo appartamento (leggi: costoso) in centro, acquistammo un'auto nuova di zecca e arredammo il nostro appartamento di lusso con una TV a grande schermo e mobili nuovi.
Per un po 'abbiamo pagato puntualmente le nostre bollette ogni mese, ma alla fine la nostra spesa frivola ci ha preceduto e abbiamo accumulato debiti per migliaia di dollari. Non ero sicuro che Nick e io avremmo potuto pagare i nostri saldi e sono andato a trovare un consulente in caso di fallimento. Come pianificatore finanziario, ammettere la sconfitta finanziaria è stato uno dei punti più bassi della mia vita. Alla fine, non abbiamo archiviato il fallimento: ci sarebbero state troppe conseguenze per la mia carriera finanziaria. Ma abbiamo immediatamente tagliato le nostre spese e riaggiustato il nostro budget. Ho preso un secondo lavoro e abbiamo aumentato i pagamenti con carta di credito oltre il minimo. Ci sono voluti tre anni per rimetterci in piedi, ma ce l'abbiamo fatta. Con le nostre vite finanziarie di nuovo in carreggiata, abbiamo iniziato di nuovo a risparmiare denaro e anche a concederci qualche purga. Eravamo in un buon posto.
Ottenere uno slip rosa inaspettato
Ma nel 2009 abbiamo subito un duro colpo. La compagnia di Nick fu acquisita e esternalizzarono molti lavori, incluso il suo. Dopo aver lavorato lì per cinque anni, Nick è andato a lavorare un giorno ed è stato convocato in una riunione di gruppo, che si è rivelata essere il preavviso di due settimane dell'intero dipartimento.
Sono tornato a casa dal lavoro quella notte e ho immediatamente capito che qualcosa non andava. L'atmosfera nell'appartamento era molto cupa. Nick era seduto sul divano e fissava la TV, anche se non stava davvero guardando. Quando gli ho chiesto se andava tutto bene, mi ha guardato e mi ha detto: "Sono stato licenziato oggi", poi è tornato a (non) guardare la TV. Non avevo mai visto Nick così abbattuto. È stato davvero straziante.
Volevo interpretare il ruolo di ragazza di supporto, dire a Nick che tutto sarebbe andato bene e che avrebbe trovato rapidamente un altro lavoro. Ma come pianificatore finanziario, la mia mente correva: come potevamo adattarci a vivere senza lo stipendio di 65.000 $ di Nick? Dovremmo muoverci? Cosa potremmo immediatamente tagliare fuori dal nostro budget e sarebbe sufficiente?
Non pensavo che avremmo provato qualcosa di più stressante della coppia che ripagare il nostro debito, ma mi sbagliavo. Improvvisamente essere costretto a sussistere per un reddito fu un altro aggiustamento che non mi sarei mai aspettato di fare. Siamo persone istruite e grandi lavoratori. Eppure, eccoci lì.
Fare un piano di gioco
Immagino che parlare di una perdita di lavoro sia un po 'come discutere del divorzio: è l'elefante nella stanza che nessuno vuole allevare, anche se sai che dovresti. Ho aspettato una settimana prima di affrontare nuovamente l'argomento perché volevo concedere a Nick un po 'di tempo per digerire la situazione. Nel frattempo, sono passato alla modalità di pianificazione finanziaria (o, in verità, alla modalità di panico). Sebbene avessimo un piccolo fondo di emergenza, ero determinato a non toccarlo e a capire come potevamo davvero vivere con un reddito. Così ho controllato le nostre bollette per identificare le spese da tagliare. Sapevo che piccoli tagli si sarebbero aggiunti rapidamente.
Alla fine, ho chiesto a Nick di discutere su come ristrutturare il nostro budget. Fortunatamente, siamo sempre stati aperti sulle nostre finanze e siamo stati in grado di affrontare questa sfida come una squadra. Non volevamo cambiare drasticamente il nostro stile di vita, almeno all'inizio. Non sapevamo per quanto tempo Nick sarebbe rimasto senza lavoro e volevamo testare la nostra tolleranza con adeguamenti più digeribili del nostro budget.
Insieme, abbiamo esaminato i nostri estratti conto bancari e le fatture delle carte di credito alla ricerca di luoghi ovvi in cui ridimensionare, il che è stato abbastanza facile, considerando tutti i piccoli lussi - come cenare fuori più volte alla settimana e pagare per il cavo premium - ci siamo concessi. Questo primo round di stringere le cinture ha liberato ben $ 600 ogni mese. Pensa a tutti i soldi che avremmo potuto risparmiare se lo avessimo fatto prima!
Come l'abbiamo fatto funzionare
Attraverso questo processo, Nick e io abbiamo iniziato a renderci conto che vivere con il mio stipendio di $ 70.000 era davvero possibile, a condizione che fossimo disposti a rispettare il nostro piano finanziario nuovo e migliorato. Con questa rassicurazione, Nick e io abbiamo tracciato il nostro futuro finanziario prevedibile. Ecco cosa abbiamo fatto.
Ci siamo ridimensionati mangiando fuori
Quando ci siamo resi conto che stavamo spendendo fino a $ 400 al mese per cenare da soli, l'abbiamo ridotto a $ 20 a settimana, il che mi consente ancora di prendere un bagel e pranzare con i miei colleghi una volta alla settimana, piccoli cambiamenti che si sommano. Ho iniziato a portare il mio pranzo al lavoro negli altri quattro giorni e rifornendo i cassetti della scrivania con opzioni per la colazione istantanea. Diciamo solo che imparare a cucinare non è stato un successo, quindi ho compensato trovando cibi precotti e snack da mangiare al lavoro. Hanno un sapore migliore di qualsiasi cosa io possa cucinare, ed è molto più economico di uscire ogni pomeriggio.
Abbiamo trovato modi più economici per socializzare
Essere estremamente sociali, come lo sono io e Nick, è estremamente costoso. Ora limitiamo le cene al ristorante e le bevande dopo il lavoro con gli amici una volta al mese, anziché una o due volte alla settimana, e risparmiamo facilmente almeno altri $ 60 a settimana. I nostri amici sono stati molto comprensivi quando abbiamo detto loro della nostra situazione finanziaria e hanno persino iniziato a organizzare cene da pranzo nelle loro case. Ciò consente a Nick e me di trascorrere del tempo con i nostri amici senza doversi preoccupare se il conto del ristorante rientri nel nostro budget.
La nostra fattura via cavo ci stava uccidendo, quindi l'abbiamo uccisa
La nostra fattura via cavo era vicina ai $ 350 ogni mese ed era sempre stata un punto dolente nelle nostre relazioni finanziarie. Ho pensato che fosse troppo costoso e non mi piaceva contribuire ai vari pacchetti sportivi di Nick, ma l'ho valutato fino ai sacrifici che fai in una relazione. Quindi sono stato contento quando Nick ha suggerito di ridimensionarlo alle basi. Abbiamo rimosso i canali extra e i pacchetti sportivi e cinematografici, eliminando anche le funzioni speciali dal nostro telefono di casa e abbassando il nostro pacchetto Internet. Sebbene all'inizio abbiamo percepito la differenza, ci siamo resi subito conto che la nostra costosa fattura via cavo non era necessaria. Abbiamo imparato a vivere senza di essa.
Abbiamo tagliato le vacanze che non potevamo prendere in auto
La chiave per effettuare tagli di bilancio è non sentirsi come se stessi sacrificando troppo. Viaggiare è stato molto importante per noi perché non siamo riusciti a farlo al college, quindi Nick e io eravamo abituati a fare un paio di vacanze ogni anno, facendoci passare tra i $ 2.000 e $ 3.000 ciascuno. Ma quando il nostro reddito è stato ridotto, sapevamo che anche i soldi che avevamo messo per le vacanze dovevano essere tagliati. Almeno temporaneamente. Ma invece di eliminare del tutto le vacanze, abbiamo deciso di attenerci ai viaggi su strada per i fine settimana molto lunghi come il modo migliore per risparmiare denaro e avere ancora una vacanza di coppia. Invece di partire per Las Vegas o in Florida, guidavamo per sei ore alle Cascate del Niagara. Eliminando la necessità di volare, dimezziamo i costi delle nostre vacanze.
Abbiamo ancora dato la priorità al risparmio previdenziale
Come pianificatore finanziario, sapevo quanto fosse importante continuare a risparmiare per la pensione. Dopotutto, un giorno volevamo ancora andare in pensione! Ho adeguato i nostri contributi pensionistici bisettimanali da $ 200 a $ 50 mensili per continuare a risparmiare senza sforzare il nostro budget. Mi sentivo bene sapendo che stavo ancora costruendo il nostro futuro gruzzolo. (Inoltre, ero preoccupato se avessi smesso di contribuire completamente, potrei non ricominciare quando avremmo avuto più soldi da risparmiare.) Quindi ho continuato il corso e aumentato i miei contributi solo quando potevamo permettercelo.
Per fortuna, Nick era senza lavoro da meno di un anno e ora è felicemente impiegato di nuovo. Anche se siamo di nuovo una famiglia a doppio reddito, non siamo tornati alle nostre vecchie abitudini di spesa trascurata. Sebbene sia un cliché, abbiamo davvero imparato (nel modo più duro) che il denaro non equivale alla felicità. Invece, abbiamo trovato felicità nell'essere finanziariamente responsabili e nel trovare un equilibrio tra divertirci ora e pianificare il nostro futuro, anche quando il gioco si è fatto duro.
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