La buona notizia: hai trovato il lavoro dei tuoi sogni. Il cattivo: hai anche scoperto che vivere il sogno ogni giorno significa che dovrai vivere molto meno.
Sfortunatamente, non tutte le grandi mosse di carriera hanno un grande stipendio, ad esempio se stai prendendo una posizione in una startup o senza scopo di lucro o avviando un'attività in proprio. E, mentre prendere una riduzione di stipendio può valere la pena di perseguire i tuoi sogni, ci vorrà un po 'di rivalutazione (e, bene, revisione) del tuo budget.
Ma a differenza di quando sei senza lavoro per un paio di mesi o temporaneamente a corto di liquidità, le modifiche finanziarie che farai per adeguarti a uno stipendio inferiore dovranno essere sostenibili a lungo termine e dovrai comunque pianificare i tuoi obiettivi monetari a lungo termine. Ecco cosa devi sapere su come vivere con meno.
1. Decidi dove cercare
L'hai già sentito prima, ma il punto di partenza migliore è identificare le tue spese non necessarie. Te lo prometto: rimarrai sorpreso da quanto puoi vivere senza!
Estrai i tuoi estratti conto mensili e le bollette della carta di credito ed evidenzia qualsiasi cosa "extra". A seconda delle tue priorità, ciò potrebbe includere abbonamenti a riviste, abbonamenti in palestra, un account Rhapsody che non usi mai o l'abitudine di mangiare fuori.
Non è necessario eliminarli del tutto, basta considerare sostituzioni più economiche. Puoi fare il fai da te con la tua pedicure bisettimanale? O lavare a mano i vestiti anziché farli lavare a secco? Anche semplicemente preparare il tuo caffè può tagliare significativamente i costi della tua dose di caffeina.
2. Rinegoziare le necessità
Non puoi esattamente eliminare l'affitto e le spese alimentari, ma puoi cercare opzioni meno costose. Se vivi da solo, considera di assumere un compagno di stanza per condividere l'affitto o spostarti in un posto più piccolo e mettere alcune delle tue cose in deposito.
Quando si tratta di servizi pubblici, è necessario mantenere accese le luci e il funzionamento dell'acqua, ma le società di servizi pubblici possono offrire borse di studio per le difficoltà o tariffe ridotte per i lavoratori a basso reddito. Puoi ridimensionare il tuo pacchetto Internet (o dividere il conto con i tuoi vicini e condividere la password). Ottieni un abbonamento Netflix o HuluPlus e potresti non aver nemmeno bisogno del cavo. Potrebbe essere difficile cambiare il tuo piano telefonico nel mezzo del contratto, ma quando scade il termine, puoi chiedere a un parente se ti lascerebbe salire sul suo piano come linea extra e condividere il costo.
E quando si tratta di generi alimentari, ripensare i viaggi settimanali a Whole Foods e provare ad acquistare all'ingrosso per risparmiare un po 'di pasta.
3. Non perdere i tuoi pagamenti
Qualunque cosa tu faccia, non rimanere indietro sulle bollette della tua carta di credito. Va bene pagare solo il minimo quando ti adegui al tuo stipendio più basso, ma non essere in ritardo: ti colpirai con il tuo punteggio di credito. (Il 35% del tuo punteggio di credito si basa sulla tua cronologia dei pagamenti.) E meno entrate hai, più alto vuoi che sia il tuo punteggio di credito in modo da poter ancora beneficiare di ottimi tassi di interesse sui prestiti per la tua casa, auto e linee di credito.
Se hai prestiti studenteschi, cerca di consolidare, che può ridurre i pagamenti mensili fino al 34%. Ma fai attenzione: prolungherà anche il periodo di pagamento, aumentando l'interesse nel lungo periodo. Se è assolutamente necessario, puoi prendere in considerazione la richiesta di differimento per interrompere i pagamenti e gli interessi maturati per un periodo di tempo.
4. Continua a risparmiare!
Uno dei più grandi errori che le persone fanno quando tagliano è che smettono di salvare. Ma anche se è solo un po ', continua a mettere da parte i soldi nel tuo conto di risparmio. (So che i tassi di interesse sono orribili ora, ma un soldo risparmiato è un soldo guadagnato!) Mantenendo un fondo di emergenza, limiterai la tua probabilità di contrarre un'altra linea di credito (con interessi da rimborsare) e prevenire qualsiasi prestito scomodo dai tuoi amici o familiari. Ti manterrà anche l'abitudine di risparmiare per il futuro e ti proteggerà dalla possibilità di una giornata ancora più piovosa.
5. Piano di pensionamento
Oltre a mantenere un fondo di emergenza, è necessario continuare a pianificare la pensione. Se hai avuto un 401 (k) con il tuo ex datore di lavoro, ma non con quello nuovo, dovrai trasferirti nel tuo veicolo di pensionamento. Consiglio di aprire un Roth IRA se sei giovane (in termini finanziari, ciò significa meno di 40 anni). Ciò ti darà maggiore flessibilità con i tuoi investimenti, che possono essere una combinazione di azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, CD e persino beni immobili.
Nella maggior parte dei casi, puoi facilmente passare sopra il veicolo di pensionamento della tua azienda, ma dovresti farlo prima di partire. Molti amministratori del piano hanno una regola "nessuna conversione in Roth IRA", che non ti permetterà di convertirti, a meno che tu non abbia già impostato un Roth prima di partire. (Questa regola di "nessuna conversione" avrebbe dovuto essere eliminata nel 2010, ma alcune aziende la offrono ancora su base volontaria).
Contribuisci con soli $ 30 al mese (solo $ 1 al giorno) finché non puoi permetterti di fare di più. Anche se sì, è una parte del tuo budget mensile, ti sentirai bene sapendo che stai contribuendo a un bel gruzzolo per la pensione.
Il denaro non è tutto quando si tratta di soddisfazione sul lavoro, il che significa che, mentre insegui le cose che ti rendono felice, ci possono essere momenti in cui è necessario ridurre il flusso di cassa. Ma sappi che puoi ridurre, rinegoziare alcune spese e avere ancora spazio per risparmiare e sentirti sicuro di te mentre passi al lavoro dei tuoi sogni.
