Perché ogni donna che lavora dovrebbe investire

Nella tua mente, immagina tutti i tuoi amici, familiari, compagni di classe e colleghi.

Circa la metà di loro sta facendo qualcosa di molto intelligente, e l'altra metà, beh, stanno facendo il contrario.

E quella cosa molto intelligente sta investendo.

Prima di protestare che l'investimento è solo per le persone con un sacco di soldi di riserva, vorremmo informarti che tutti coloro che traggono uno stipendio dovrebbero investire.

Sfortunatamente, secondo un sondaggio nazionale condotto da LearnVest e Chase Blueprint, solo il 48% delle donne e il 56% degli uomini hanno un conto pensionistico 401 (k) e la percentuale di persone che hanno il proprio conto pensionistico individuale (IRA) è pari inferiore: 40% per le donne e 48% per gli uomini. E queste statistiche sono solo per gli investimenti in pensione da soli, ancora meno persone fanno investimenti non in pensione.

Mostreremo perché tutti coloro che fanno soldi dovrebbero investire, non importa quanti soldi fanno, e spiegheremo in che modo dovresti investire e quando.

Pensionamento: l'investimento necessario

Chiunque lavori deve risparmiare per la pensione. (Esistono alcune eccezioni a questa regola, ma la maggior parte di esse si applica in situazioni temporanee, vale a dire che sei disoccupato e vivi con risparmi.)

E se stai risparmiando per la pensione, allora devi investire, per due motivi:

Sarebbe impossibile risparmiare ogni singolo dollaro di cui hai bisogno per vivere in pensione da solo. A meno che tu non guadagni così tanto denaro che le tue spese mensili siano solo una piccola parte di ciò che guadagni, allora probabilmente non farai abbastanza per accumulare abbastanza risparmi pensionistici dollaro per dollaro. Ecco perché investi: investi un po 'di soldi e quando vendi quell'investimento (in un mondo ideale), hai molto di più di quello che metti.

L'altro motivo per cui devi investire per la pensione è che anche se avessi risparmiato ogni dollaro di cui avevi bisogno, prima che arrivassi alla pensione, il valore del denaro sarebbe diminuito e avrai bisogno di più dollari per mantenere lo stesso tenore di vita che ti era piaciuto in precedenza. La ragione di ciò? Inflazione, che aumenta i prezzi in media del 2% o del 3% all'anno. Ecco perché un gallone di latte potrebbe costare $ 0, 35 quando tua nonna era bambina e perché ora costa $ 3, 50. Ecco una rappresentazione visiva di ciò che l'inflazione fa per il valore del denaro nel tempo:

Spaventoso, eh? La buona notizia è che gli investimenti di solito fanno crescere i tuoi soldi più di quanto l'inflazione li riduca. Nel corso del XX secolo, il tasso di rendimento medio storico è stato di oltre il 10% all'anno. (Prendi questo, 3% di inflazione!)

Quindi, in conclusione: se prevedi di ritirarti un giorno, investire è la chiave per farlo accadere per te.

OK, quindi abbiamo individuato il motivo principale per cui tutti hanno bisogno di investire, ma ci sono molte altre ragioni per investire oltre a raggiungere i propri obiettivi di pensionamento.

Stai pensando di pagare le tasse universitarie? L'altro investimento necessario

Sebbene ciò non si applichi a tutti, tutti i genitori che intendono pagare in tutto o in parte le tasse universitarie dei propri figli dovrebbero investire. Le tasse scolastiche stanno aumentando del 6% o più all'anno, quindi i genitori dovranno sicuramente sfruttare il potere del mercato per raggiungere i propri obiettivi. Leggi i nostri 101 sul risparmio per il college e la nostra lista di controllo sull'apertura di un conto di investimento per l'istruzione universitaria di tuo figlio.

Investire oltre la pensione

Adesso arriva la parte divertente. Puoi anche investire denaro che non è designato specificamente per la pensione.

Vedi, il governo offre vantaggi fiscali alle persone che inseriscono denaro nei conti pensionistici: ti consente di evitare di pagare le tasse su quei soldi ora o quando li togli.

Considerando quanto non siano divertenti le tasse pagate, puoi immaginare che tutti possano archiviare tutti i loro soldi extra nei conti pensionistici se potessero. Ma ovviamente il governo non lo consente. Limita la quantità di denaro che puoi versare nei conti pensionistici. Ad esempio, nel 2012, puoi contribuire solo $ 17.000 a un account 401 (k) o 403 (b) (anche se questo sarà aumentato fino a $ 17.500 per il 2013). Allo stesso modo, puoi mettere $ 5.000 in un IRA nel 2012 (e $ 5.500 nel 2013).

Quindi, se stai mettendo il massimo in entrambi i tuoi 401 (k) e IRA, stai solo mettendo $ 22.000 ogni anno per la pensione. E quello potrebbe non essere abbastanza. (Potresti prendere il nostro Bootcamp in pensione in stile per capire quanto devi contribuire ogni anno per raggiungere il tuo obiettivo.)

Solo per questo motivo, potresti voler aprire un conto di investimento separato. In effetti, vuoi farlo per risparmiare denaro per qualsiasi obiettivo che si trova a più di cinque anni di distanza, come ad esempio trovare un acconto su una casa. Si chiama Regola quinquennale: nella maggior parte dei casi, è necessario investire denaro solo per un obiettivo a più di cinque anni di distanza.

Quando sei pronto per un conto di investimento

Ma avere solo un grande obiettivo brillante non ti qualifica per aprire un conto di investimento ancora. Dopotutto, se l'unica cosa che dovessi avere per iniziare a investire fosse il desiderio di avere più soldi, allora molte più persone avrebbero conti di investimento. (Secondo lo studio LearnVest e Chase Blueprint, solo il 28% delle donne lo fa e il 40% degli uomini.)

Devi anche avere le tue finanze personali in un ottimo ordine prima di poter pensare di mettere soldi in un conto di investimento. Ecco i prerequisiti:

Non dovresti avere alcun debito con carta di credito. Ciò significa che ogni mese paghi i saldi delle carte di credito per intero. Perché il debito della carta di credito in particolare? Perché se non lo paghi ogni mese, non stai facendo abbastanza per sostenere le tue spese di vita di base. Una volta ottenuto un budget che ti tiene fuori dal rosso su base mensile (esclusi i debiti come prestiti studenteschi o auto), allora puoi iniziare a pensare di investire. (Se hai un debito con carta di credito, prova il nostro Bootcamp Esci dal debito.)

Dovresti avere un fondo di emergenza di sei mesi. Investire è un ottimo modo per far crescere i soldi, ma la chiave per farli crescere è il tempo. Perché? Perché investire è un'impresa rischiosa. Quando metti soldi sul mercato, stai dicendo: "Non ho bisogno di questi soldi per alcuni anni". Prima di tutto, potresti investire e vedere che i soldi diminuiscono immediatamente. Ma le fluttuazioni a breve termine non sono importanti. Ciò che è importante è che a lungo termine il denaro probabilmente crescerà. Quindi, mentre quei soldi sono limitati, avrai bisogno di un fondo di emergenza che ti risolverà durante eventuali periodi difficili: disoccupazione, cattiva salute, ecc. (Abbiamo più ragioni qui.) E inoltre, quando vendi i tuoi investimenti, devi pagare le tasse su questo: rendere un conto di risparmio un posto molto più attraente per conservare qualche soldo in più. (Segui la nostra lista di controllo per accumulare i tuoi risparmi.)

Devi massimizzare i tuoi contributi di vecchiaia ed essere sulla buona strada per sostituire almeno il 70% delle tue entrate al momento della pensione. Perché? Tre motivi: 1. In modo da ottenere il massimo vantaggio fiscale, 2. In modo da risparmiare il più possibile per la pensione ogni anno, e 3. Quindi sei sicuro che i tuoi risparmi per la pensione sono sulla buona strada per darti un "comodo e contento " la pensione. (Scopri come definiamo "comodo e contenuto" qui.)

Una volta soddisfatti tutti questi requisiti, è possibile aprire i propri conti di investimento. Se rispondi a tale fattura, consulta la nostra guida Investing 101 per maggiori dettagli su come funziona l'investimento. Quindi, vai alla nostra lista di controllo che ti fornirà i passaggi per aprire un conto di investimento. E, se sai di essere pronto, non c'è posto migliore per iniziare rispetto al nostro Bootcamp Investing Start .

Quindi, congratulati con te stesso per aver reso molto più facile il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.

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