Ci sono molti modi in cui gli uomini e le donne differiscono, ma scommettiamo che ce n'è uno che potresti non indovinare subito.
La pensione.
Sì, pensione. Secondo uno studio di gennaio 2012 di Ameriprise Financial, più uomini che donne hanno determinato quanti soldi dovranno andare in pensione, hanno messo da parte i loro investimenti per la pensione e si sentono sicuri che raggiungeranno i loro obiettivi.
In effetti, uno studio del 2010 ha rilevato che il 92% delle donne non si sente abbastanza istruito per raggiungere i propri obiettivi di risparmio pensionistico, ma che il 56% vuole esserlo.
Fortunatamente, l'educazione finanziaria è la nostra specialità.
Abbiamo parlato con Stephany Kirkpatrick, CFP®, AIF®, LearnVest Financial Planner in Residence ed ex direttore della Pianificazione della pensione presso Pension Architects per capire perché le donne hanno difficoltà a salvare la pensione e come si può andare in pista.
È nei numeri
Le donne affrontano alcune sfide puramente logistiche, come il semplice fatto che vivono più a lungo degli uomini. Oggi, il maschio bianco americano medio può aspettarsi di vivere 76, 2 anni, mentre la femmina bianca americana media può aspettarsi 80, 9 anni.
Quindi, se un uomo e una donna si ritirano entrambi all'età di 67 anni (la tradizionale età pensionabile di 65 anni sta rapidamente diventando obsoleta), un uomo deve sostenersi da poco più di nove anni; una donna di quasi 14 anni. Diciamo che il nostro ipotetico uomo e donna guadagnavano 70.000 dollari all'anno lavorando. Tenendo presente che una persona ha bisogno di almeno il 70% delle sue entrate per sostenersi per ogni anno di pensionamento, la donna ha bisogno di almeno $ 280.000 in più rispetto all'uomo per far galleggiare la sua pensione.
Inoltre, Stephany sottolinea che molte donne impiegano del tempo fuori dalla forza lavoro per concentrarsi sulle loro famiglie, o scelgono di non lavorare affatto, il che significa che stanno automaticamente operando in perdita quando si tratta di soldi guadagnati. È probabile che i loro conti pensionistici riflettano questo.
È anche nella mente
"Tradizionalmente, le donne si sono sentite più intimidite dagli investimenti rispetto agli uomini", spiega Stephany. "Vogliono imparare, ma mancano delle conoscenze e della sicurezza iniziali per farli iniziare presto nella vita."
Oppure, come ha affermato uno dei nostri recenti vincitori del rifacimento, che non aveva ancora iniziato a risparmiare per la pensione, "ho sempre pensato a un quadro così grande, come" Pensionare la figura ". La sua paura significava, nonostante guadagnasse un buon stipendio, lei sentivo paralizzato dalla prospettiva e non ho mai iniziato. "Non è davvero un modo significativo di guardare le cose", dice, "e lo sto imparando."
Inoltre, molte giovani donne oggi hanno genitori cresciuti negli anni '50, quando papà gestiva le finanze familiari e la mamma glielo permetteva. Meno figlie hanno modelli di ruolo per insegnare loro sul denaro rispetto ai figli. Di conseguenza, nemmeno le loro nipoti. “Quindi non ci viene insegnato il finanziamento personale al liceo e di solito non al college, quindi dove impariamo? A chi ci rivolgiamo? ”Chiede Stephany. (Indica se inserisci la risposta nei commenti!)
Non sei condannato
I problemi pensionistici specifici delle donne sono ben documentati, ma se il problema più grande che le donne stanno affrontando sta iniziando - al fine di risparmiare di più - ci sono soluzioni. In effetti, i piccoli passi di Stephany sono tutto ciò che serve per completare il tuo piano pensionistico.
Se non stai salvando
Apri un conto pensione oggi. No davvero. Oggi. Nulla influisce più sul tempo sul tuo denaro, il che offre al tuo portafoglio la possibilità di crescere ed espandersi e ti consente di assumere investimenti più rischiosi ma con un rendimento più elevato perché hai un orizzonte temporale più lungo per mediare il rischio. Questo è facile come:
1. Contattare le risorse umane se il datore di lavoro offre un 401 (k) corrispondente
2. Andare a una mediazione come Vanguard, Charles Schwab o Merrill Lynch, per esempio, e seguire le istruzioni per l'apertura di un IRA. Per scoprire cosa comporta questo processo, leggi l'account del nostro stagista.
Per sapere quale tipo di account è giusto per te, passa direttamente al Day 13 del Bootcamp di Personal Finance di LearnVest e vedi l'impatto che ogni anno in più ha sui tuoi risparmi nel nostro calcolatore Early Bird.
Se stai salvando
Aumentalo. Aumenta il contributo al tuo conto pensionistico dell'1% ogni trimestre. Se le tue finanze sono particolarmente ridotte, fallo due volte all'anno. Per molti di noi, l'1% è di circa $ 20- $ 50 per busta paga e non ci mancherà troppo se impostiamo un contributo automatico. Dopo quattro aumenti trimestrali dell'1%, avrai aumentato i tuoi contributi del 4%. Se stai già massimizzando i tuoi piani pensionistici (il limite di contributo è di $ 5.000 all'anno per un IRA e $ 17.000 per un 401 (k) nel 2012), sei già sulla buona strada, il che ti dà la libertà di concentrarti su altri obiettivi di risparmio, come comprare una casa o andare in vacanza.
In entrambi i casi
Gestisci i tuoi numeri. Il calcolatore delle esigenze previdenziali di ING richiede le entrate, i risparmi attuali, l'età e alcuni altri fatti al fine di determinare la quantità di denaro necessaria per finanziare la pensione, nonché la durata del denaro attualmente risparmiato tu. "Non lasciarti sopraffare dalle informazioni", afferma Stephany. "Lascia che ti mostri che la pensione deve essere una priorità."
Anche se i risultati dicono che devi risparmiare un'enorme somma di denaro, la situazione potrebbe non essere così travolgente come sembra: mettere da parte solo $ 35 al mese (circa $ 1, 16 al giorno) potrebbe trasformarsi in $ 18.000 in 20 anni (calcolato utilizzando il 7% di interesse).
E, prima di iniziare, più grande crescerà il tuo gruzzolo.
