È facile dare per scontato un ottimo piano di assicurazione sanitaria, soprattutto se è sempre stato fornito dai tuoi genitori o dal tuo datore di lavoro. Ma, se ti ritrovi ad entrare in una startup che non offre vantaggi, lavora per te come libero professionista o imprenditore o ti prendi del tempo tra un lavoro e l'altro, potresti finire per cercare una copertura da solo.
E chiunque sia stato su quella barca sa che trovare una buona assicurazione sanitaria (a buon prezzo) non è sicuramente facile. Quindi, prima di immergerti nel mare di piani e premi, ecco una panoramica delle opzioni che dovrai affrontare e di ciò che devi sapere su ognuna.
Le basi
Per iniziare (e per evitare di essere sopraffatto), dai un'occhiata a siti come eHealthInsurance e InsureMonkey, che descrivono i fattori che dovresti considerare e ti danno una stima approssimativa di quanto costeranno i diversi piani. Trascorri anche un po 'di tempo facendo clic sull'università InsureMonkey per una descrizione più approfondita delle basi dell'assicurazione sanitaria.
Tariffe per famiglie, gruppi o studenti
Se sei in grado di ottenere un piano di gruppo, è spesso un'opzione più economica rispetto ai piani che puoi trovare da solo. Se hai meno di 26 anni, puoi ottenere una copertura continua dall'assicurazione sanitaria dei tuoi genitori, grazie all'Affordable Care Act. Oppure, se sei a scuola, esamina i piani sponsorizzati dall'università: molti offrono un'assicurazione di gruppo scontata o l'assistenza sanitaria nel campus. Gli appaltatori indipendenti possono anche cercare tariffe di gruppo attraverso organizzazioni del settore o gruppi commerciali.
Piani a breve termine
I piani a breve termine, che di solito raggiungono il limite massimo di circa sei mesi, sono i migliori se stai aspettando i benefici del tuo nuovo datore di lavoro, o se sei appena uscito dalla scuola e ti aspetti di trovare un lavoro con benefici abbastanza rapidamente. Questi piani raramente riguardano l'assistenza sanitaria preventiva (come i vaccini antinfluenzali) ma offrono protezione (e tranquillità) in caso di ricovero o malattia imprevisti.
Sono altamente personalizzabili in termini di tariffe e durata dell'impegno e di solito sono l'opzione del piano individuale più economica. Puoi trovare un piano a breve termine andando su siti di preventivi collettivi come eHealthInsurance o direttamente da fornitori di servizi sanitari come United Health One o Assurant Health.
Piani a lungo termine
La copertura assicurativa sanitaria a lungo termine ricorda da vicino i piani che si ottengono attraverso la maggior parte dei principali datori di lavoro. Avrai scelte e considerazioni simili, come i piani di franchigia più alta rispetto a quelli più bassi o HMO vs. PPO e una gamma di prezzi basata sulla tua cronologia sanitaria e sulla tua posizione. Se hai una condizione medica preesistente (che può anche significare cose come l'emicrania), probabilmente non ti qualificherai per una copertura a breve termine, quindi un piano a lungo termine con un'alta franchigia sarà la tua opzione principale.
Se questo è il percorso che stai prendendo in considerazione, è meglio confrontare i piani su eHealthInsurance, consultare un agente di assicurazione sanitaria (che lavora per una società) o lavorare con un broker di assicurazione sanitaria (che rappresenta più società, come un agente immobiliare ). Una rapida ricerca nella tua zona ti aiuterà a trovare un rappresentante locale che ti aiuterà a valutare le tue esigenze e presentarti opzioni convenienti.
COBRA
Se sei stato licenziato di recente, lasciato, le tue ore sono state ridotte o hai divorziato da un coniuge dal quale hai ricevuto copertura, dai un'occhiata al programma COBRA incaricato dal governo. In generale, il tuo ex datore di lavoro è tenuto a coprirti nel suo piano di gruppo per un massimo di 18 mesi (o 36 mesi in caso di divorzio, separazione personale o morte del coniuge). Avvertenze: se la tua azienda ha meno di 20 dipendenti, non deve offrire COBRA e se ti lasciassero andare per "colpa grave", non ti qualifichi.
Ma se COBRA è a tua disposizione, di solito è una buona opzione: costerà più di quanto pagavi per l'assicurazione sanitaria quando eri impiegato, ma otterrai lo stesso livello di copertura (che è spesso migliore di quello che potresti permetterti su un piano individuale). Dovresti ricevere informazioni sulla registrazione per COBRA dal tuo datore di lavoro, prima di partire o nella posta poco dopo. In caso contrario, contatta il tuo ex dipartimento Risorse umane e chiedi.
Piani dentali e di visione
Non dimenticare la visione e l'assicurazione dentale: non sono sempre coperti da piani di gruppo e sono difficili da trovare attraverso politiche a breve termine. Puoi controllare le tue opzioni per la copertura dentale attraverso siti come DentalPlans.com, investigare i singoli piani di cura degli occhi attraverso i principali fornitori come VSP o perseguire risparmi sui piani combinati di copertura dentale e visiva disponibili da aziende come Humana One.
Altre risorse
Dopo aver concordato un piano, assicurati di essere pronto per tutte le tue spese sanitarie: tariffe, franchigie, visite in ufficio, prescrizioni e tutte le spese vive non coperte dal piano. Prova siti come Simplee, un servizio online gratuito per aiutarti a organizzare e tracciare le tue spese mediche, o DestinationRX, un motore di ricerca che ti aiuta a trovare il prezzo migliore per le tue prescrizioni.
Trovare l'assistenza sanitaria da soli non è facile, ma hai opzioni. Se possibile, fai le basi con largo anticipo, ad esempio se stai pianificando di fare da solo e come libero professionista, poiché alcuni piani impiegano alcune settimane per decidere se qualificarti. Fai le tue ricerche prima di firmare qualsiasi linea tratteggiata e prenditi il tempo necessario per assicurarti che il piano che scegli sia il migliore per te, la tua salute e la tua situazione.
