È probabile che l'organizzazione delle tue finanze probabilmente non sia in cima alla tua lista di fantastici modi per trascorrere un pomeriggio.
Ma questa cosa da fare è altrettanto importante - se non di più - che pulire l'armadio o mettere in ordine il garage. E, ad un certo punto, dobbiamo solo allacciarli e affrontarli.
Ma ottenere con successo i tuoi soldi in ordine ha tanto a che fare con chi sei quanto quello che stai cercando di fare.
Traduzione: Ciò che funziona per qualcun altro potrebbe non essere adatto a te, e se stai cercando di conformarti a un sistema che non è in sintonia con la tua personalità, avrai più difficoltà a rimanere in pista.
Questo è il motivo per cui abbiamo deciso di approfondire la psicologia dietro i quattro personaggi monetari più comuni e quindi abbiamo chiesto ai professionisti della finanza e dell'organizzazione di offrire consigli su come ogni tipo può affinare i propri punti di forza e di debolezza per migliorare la propria vita finanziaria.
Quindi, che tu sia un inventario o un perfezionista, bilanciare il tuo budget e fare il marshalling della tua vita in denaro è diventato un po 'più facile. Fidati di noi.
Tipo di personalità n. 1: The Stockpiler
Se i computer cancellassero improvvisamente tutti i dati finanziari archiviati digitalmente nel mondo, Stockpilers sarebbe ben preparato per l'Armageddon senza carta. Conservano pile di ricevute per acquisti vecchi di mesi, pile di estratti conto bancari risalenti all'amministrazione Clinton e bollette per le case in cui non vivono più.
Se questo suona come te, è tempo di tenere sotto controllo le tue tendenze di accaparramento.
"L'accaparramento spesso deriva dalla mancanza di educazione su ciò che dovresti tenere contro il lancio", spiega Jennifer Ford Berry, esperta di organizzazione di vita e autrice di Organize Now! .
"Sei terrorizzato dal fatto che potresti erroneamente buttare via un documento di cui hai bisogno, così finisci per mantenere tutto solo per essere al sicuro."
Da un lato, complimenti a te per essere così vigile sulle tue informazioni finanziarie personali. Tuttavia, a lungo termine, avere un arretrato di scartoffie rende solo la vita più difficile perché quando finalmente devi rintracciare qualcosa di specifico, dovrai ordinare centinaia di file.
"Inoltre, se ti dovesse succedere qualcosa, sarà difficile per i tuoi eredi setacciare una montagna di fatture e dichiarazioni disorganizzate", aggiunge Berry. "Potrebbero perdere informazioni importanti."
Come possono essere organizzati meglio i magazzinieri
I magazzinieri possono trarre vantaggio dall'apprendimento e dal rispetto di alcune regole empiriche per quanto tempo tenere a bada le scartoffie.
Secondo Russell Wild, un consulente per gli investimenti registrato e coautore di One Year to a Organized Financial Life , si desidera conservare a fini fiscali: i documenti relativi a tutti i beni di propria proprietà (casa, titoli, ecc.); buste paga; rendiconti finanziari per conti di investimento, come piani pensionistici, fondi comuni di investimento e piani di risparmio universitari; estratti conto; e qualsiasi estratto conto della carta di credito che abbia una registrazione degli articoli deducibili dalle tasse acquistati.
L'IRS ha tre anni per controllarti una volta che hai presentato le tue tasse, quindi dovresti conservare i registri fiscali e fare il backup per almeno così tanto tempo. Tuttavia, ci sono alcune eccezioni alla regola: se hai registrato entrate inferiori del 25% o più, l'IRS può tornare indietro di sei anni. Se si richiede una perdita per crediti inesigibili o titoli privi di valore, questi possono richiedere record fino a sette anni fa. Ma se si sospetta una frode, l'IRS non ha limiti di tempo. Quindi considera di conservare fino a sette anni di scartoffie, o indefinitamente se vuoi essere molto attento.
Ecco cosa puoi distruggere in tutta sicurezza: estratti conto delle carte di credito che hanno più di un mese e non includono acquisti deducibili; bollette telefoniche e telefoniche che hanno più di un mese (a meno che non siano deducibili); ricevute e distinte di deposito bancomat dopo averle riconciliate con la carta di credito e gli estratti conto bancari; e qualsiasi lavoro di ufficio che duplica i file che hai già archiviato in modo sicuro online o in un database esterno.
E se il pensiero di sbarazzarti di tutte quelle scartoffie ti fa sentire ansioso, ricorda la regola 80/20. "L'80% della carta che conserviamo non è necessaria e non la rivedremo mai più", afferma Berry. “Quindi lascia che le aziende facciano il loro lavoro per conservare i tuoi record. Se hai bisogno di determinate informazioni, puoi cercarle online o chiamarle. "
Personality Type # 2: The Procrastinator
I procrastinatori intendono assolutamente mantenere organizzata la loro vita finanziaria … non appena portano a spasso il cane, portano i bambini a giocare a calcio e guardano l'episodio mancato del loro programma preferito sul DVR.
"Questa personalità tende ad apprezzare il dramma dell'ultimo minuto", afferma "l'organizzatore Zen" Regina Leeds, co-autrice di One Year to a Organized Financial Life . "Di solito alla fine le cose vengono fatte, ma a costi elevati per la mente, il corpo e l'anima."
Per non parlare del tuo portafoglio.
Dopotutto, rimandare le tue finanze può portare a ritardi nei pagamenti (e successivamente a un crollo del punteggio di credito), stress durante le tasse e mancate opportunità di investimento, tutte conseguenze che Wild vede spesso.
"Ad esempio, molti dei miei clienti hanno avuto contanti in un conto del mercato monetario che paga quasi allo 0% di interesse, meno il tasso di inflazione", spiega. "Stai perdendo dal 2% al 3% all'anno sul tuo saldo, e questo è un alto tasso da pagare per la procrastinazione."
In che modo i procrastinatori possono organizzarsi meglio
Una strategia intelligente per i dawdlers è riformulare il modo in cui pensano di organizzarsi trasformandolo da un compito che temete in un compito che ci crediate o no, sia piacevole che almeno tollerabile.
"Non sederti su una sedia rigida in un angolo per passare le bollette", dice Berry. Invece, accendi una candela, metti musica e versati un bicchiere di vino. Può anche aiutare a utilizzare strumenti organizzativi più esteticamente gradevoli, come cartelle colorate o un pianificatore elegante. "Se ami qualcosa, avrai maggiori probabilità di usarla", aggiunge.
Berry suggerisce anche di concederti una ricompensa una volta completato un progetto di organizzazione del denaro. Ad esempio, dopo aver bilanciato il budget e pagato le bollette per il mese, vai a cena fuori o concediti un film. Concludere con una nota positiva ti renderà più adatto a rimanere sulla palla in futuro.
Personalità Tipo 3: Il perfezionista
Di tipo A e orientati al dettaglio, i perfezionisti non tagliano mai gli angoli. Quindi, quando si tratta di organizzare le proprie finanze, vogliono ottenere tutto giusto, dalle cartelle in ordine alfabetico ai contenitori di archiviazione con codice colore.
Se sei un perfezionista, sei motivato a mettere le cose in ordine e a tenere un elenco di quali attività finanziarie devi fare, ma le tue tendenze da maniaco del controllo possono anche spararti ai piedi.
"Se non hai tempo di fare tutto in modo impeccabile, potresti continuare a rimandare il compito e alla fine non fare nulla", spiega Berry. "Inoltre, provare a completare tutto perfettamente può causare inutili stress."
Ad esempio, potresti sprecare preziosa energia stampando etichette pulite per il tuo archivio di file, invece di incanalare i tuoi sforzi verso, diciamo, a capire come riequilibrare il tuo portafoglio in base all'ultima dichiarazione di intermediazione. Inoltre, i perfezionisti tendono a mantenere un sistema di tracciamento finanziario eccessivamente complicato, che può portare a passare mezz'ora a cercare una ricevuta fuori posto.
Come i perfezionisti possono organizzarsi meglio
Quando l'analogia eccessiva porta alla paralisi, mantienila semplice e fallo già!
"Il mio motto è 'abbastanza buono è il nuovo perfetto.' La vita è troppo impegnata per diventare Martha Stewart dell'organizzazione finanziaria ", afferma Berry. "Finché sai dove vanno i tuoi soldi e non stai pagando commissioni in ritardo, stai facendo un ottimo lavoro."
E poiché i perfezionisti tendono ad essere orientati agli obiettivi, fissare una data di scadenza su un calendario per completare un'attività finanziaria può anche essere un modo efficace per farti finalmente affrontare un determinato denaro da fare. "Se non crei confini precisi", osserva Leeds, "continuerai a respingere la scadenza".
Personality Type # 4: The Avoider
Dire che affrontare le questioni finanziarie non è nel radar dell'evitatore è un enorme eufemismo: non è nemmeno nella loro stratosfera.
A differenza dei procrastinatori, che per lo più hanno solo bisogno di una spinta motivazionale verso una migliore gestione del tempo, gli evitatori indossano paraocchi che spesso portano a problemi più grandi, come fare costantemente pagamenti in ritardo o accumulare debiti.
"È necessario rendersi conto delle conseguenze dell'evitamento", afferma Wild. "È più piacevole a breve termine non pensare alle finanze, ma potrebbe portare a un'ansia molto maggiore lungo la linea."
Come gli organizzatori possono organizzarsi meglio
Inizia a prendere il controllo capendo la radice della tua evasione, che può darti il potere di cambiare la tua situazione, dice Leeds. "La tua evasione potrebbe essere stata modellata dalla tua educazione", spiega. "Forse sei cresciuto in una famiglia caotica dove il denaro non è stato gestito bene."
Oppure la tua avversione potrebbe essere basata sulla paura. "Non vuoi guardare il tuo saldo e affrontare tutte le bollette che sono dovute", spiega Berry. "Organizzare le tue finanze potrebbe anche sembrare travolgente se non sei sicuro di dove iniziare e come farlo correttamente." Di conseguenza, non fai nulla.
Quindi, una volta individuata la causa principale delle tue tendenze all'elusione, sviluppa un approccio sistematico per mettere in ordine le tue finanze. "Se hai una routine, avrai meno probabilità di aggirare l'attività", afferma Berry.
Ad esempio, prova a pagare le tue bollette allo stesso modo ogni mese, nello stesso posto, allo stesso tempo. Puoi impostare una sveglia ripetuta sul telefono per un determinato giorno e ora (ad esempio, alle 20:00 del 15) e avere tutto ciò di cui hai bisogno - computer, assegni, cartelle di file, francobolli e buste - a portata di mano in un unico centro Posizione.
Potresti anche voler arruolare qualcuno per aiutarti a renderti responsabile. Forse hai intenzione di affrontare le bollette insieme al tuo coniuge o di chiedere a un amico di mandarti un messaggio il giorno successivo per assicurarti di aver seguito l'attività. Potresti persino voler assumere un organizzatore professionista.
Infine, poiché gli evitatori tendono a concentrarsi su quando un lavoro di routine sta per finire, imposta un timer visivo, ad esempio sul telefono, in modo da poter guardare i minuti che scorrono.
"Obiettivo per un breve periodo di tempo, solo 15 o 30 minuti", dice Berry. La parte più difficile è iniziare in primo luogo, ma una volta che sei in trincea, è probabile che finirai, anche se impiega più tempo del tempo assegnato.
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