Questo articolo è tratto dai nostri amici di LearnVest, un sito leader per la finanza personale.
Cinque anni fa, un amico in corsa e io stavamo facendo il giro del circuito di Central Park quando ho sbattuto fuori, in totale sconfitta, "Non pagherò mai il mio debito".
Non pensavo a nulla di fare sei miglia, ma non potevo mai immaginare di trionfare sui miei prestiti alle scuole superiori e sulle carte di credito al massimo. Mi sentivo sopraffatto e irrimediabilmente schiacciato dalle crescenti spese.
"Puoi, e lo farai", disse il mio amico. “Smetti di pensare a questo come una montagna da scalare. Inizia a scheggiare, a poco a poco. "
Quel giorno, sostenuto dalle sue parole, ho comprato un quaderno che mi ha cambiato la vita. In esso, ho scritto tutti i numeri spaventosi e ho affrontato i fatti concreti. Mi ha dato esattamente ciò di cui avevo bisogno: un punto di partenza.
Quando ho ricevuto una lettera per posta due anni dopo, confermando che avevo pagato un prestito di $ 26.000, l'orgoglio mi ha investito. Inoltre, avevo cancellato tutti i $ 12.000 di debito in materie plastiche e ho persino versato $ 10.000 in un fondo comune. Cosa mi aveva impedito di farlo prima? Non era il debito stesso, erano i miei pensieri sbagliati sul denaro.
"Le nostre parole sono il nostro mondo", afferma Noah St. John, esperto di sviluppo professionale e autore di The Book of Afformations . "Non si può sopravvalutare quanto ciò che pensiamo e diciamo ci influisca".
Ho lentamente sostituito i miei ritornelli paralizzanti con pensieri produttivi, e anche tu. Per capire il modo migliore per riscrivere il tuo cervello per un pensiero positivo e attuabile, abbiamo chiesto a St. John, insieme ad altri due esperti, di evidenziare sette pensieri di denaro tossico che dovresti sostituire oggi.
1. "Non sarò mai ricco"
Perché è distruttivo: "Ho sentito questa convinzione innumerevoli volte", dice San Giovanni. Questo tipo di pensiero è dannoso, spiega, perché le tue convinzioni guidano le tue azioni e, come tali, diventano realtà. Dillo e credici e sarai per sempre sellato dal debito. Non sarai abbastanza disciplinato per gestire le tue finanze e andare avanti. Alla fine ti sentirai e rimarrai bloccato. "Si tratta di un auto-sabotaggio diretto", afferma con decisione.
Cosa dire invece: "Sono affidabile e laborioso, e sarò ricompensato con prosperità".
Perché funziona: il punto è che puoi essere solo ricco come credi di poter essere, e non c'è motivo, se lavori duro, che non ci arriverai.
Ma, aggiunge St. John, devi anche decidere cosa significa "ricco" per te. Significa avere un fondo di emergenza abbastanza grande da coprire un potenziale disastro? Significa risparmiare abbastanza per la pensione che non dovrai preoccuparti? Mettendo in atto buone abitudini ora, ti preparerai a costruire ricchezza e a mantenerla.
E se non credi di poter essere ricco, semplicemente avere più denaro non lo cambierà. "Il denaro si comporta come una lente d'ingrandimento", afferma St. John. "Avere soldi non cambia nulla, rivela tutto." Credendo che tu sia degno di ricchezza, sei nel punto giusto.
2. "Risparmiare abbastanza per la pensione è impossibile"
Perché è distruttivo: quando si tratta di soldi, ci sono poche cose che sono effettivamente impossibili. "Pensare in questo modo porta alla frustrazione", afferma Judy McNary, un CFP con McNary Financial Planning, con sede in Colorado. "Se ti concentri sul negativo, crea una spirale discendente, dove potresti benissimo finire per mettere la testa nella sabbia e ignorare la necessità di salvare."
E solo perché stai ignorando la necessità di risparmiare per la pensione non significa che la necessità andrà via - in effetti, il più grande errore che puoi fare quando si tratta di pensione non sta iniziando oggi. Se ti lasci sopraffare dal pensiero della pensione con la R maiuscola, è troppo facile spaventarti nella paralisi, e questa è la cosa peggiore che puoi fare.
Cosa dire invece: "Oggi inizierò a risparmiare un po 'e vedrò crescere i miei soldi".
Perché funziona: la cosa migliore del risparmio per la pensione è che la maggior parte di noi ha anni per costruire i propri risparmi, il che significa che non dobbiamo avere tutti quei soldi in mano in questo momento.
Se investi i tuoi risparmi in 401 (k) o IRA, l'interesse aumenterà, il che significa che i tuoi soldi hanno il potenziale per crescere letteralmente nel tempo. Considera, ad esempio, che qualcuno con 40 anni fino al pensionamento dovrebbe risparmiare solo circa $ 5, 009 all'anno per finire con $ 1 milione quando si ritira (presupponendo un ritorno del mercato del 7%), che è poco più di $ 400 al mese. Ma se quella stessa persona aspetta fino a quando mancano solo 20 anni alla pensione, avrebbe bisogno di risparmiare quasi cinque volte tanto per raggiungere lo stesso milione! Questo non vuol dire che non puoi iniziare più tardi se devi, ma sarà infinitamente più semplice se inizi oggi.
3. "Quando avrò più soldi, sarò più felice"
Perché è distruttivo: semplicemente non funziona così, dice Joseph Duran, autore di The Money Code: Improve Your Full Financial Life Right Now e CEO della società di consulenza patrimoniale United Capital. "La quantità perfetta di denaro è sempre solo un capello in più di quello che hai, non importa l'importo." La ricerca ha dimostrato che, oltre uno stipendio di $ 75.000, il denaro semplicemente non acquista più felicità.
Dopo tutto, questa è l'idea alla base dell'espressione comune. "Più soldi, più problemi". Per la maggior parte delle persone, uno stipendio più alto significa una casa più grande, o un'auto più elaborata, o un campo per dormire per i bambini, ed è terribilmente difficile ridimensionare una volta abituato a un nuovo stile di vita. Da qui l'inflazione nello stile di vita, il budget-buster dei potenziali risparmiatori ovunque.
Cosa dire Invece: “So come voglio che assomigli alla mia vita. Il denaro mi permetterebbe di fare più di quelle cose, ma ora posso iniziare a farle. "
Perché funziona: se il denaro non può comprare la felicità, non ha senso aspettare di fare le cose che ti rendono felice, che sia passare del tempo con i propri cari, imparare a dipingere o lavorare per un no profit. "L'obiettivo non è solo quello di avere più soldi", afferma Duran. “Piuttosto, è capire il nostro scopo e significato nella vita e fissare obiettivi per il futuro. Ora è il momento di essere chi vuoi essere, a qualunque scala sia realistico. ”
4. "Sarò sempre bloccato in questo lavoro"
Perché è distruttivo: questo pensiero limita la tua realtà a ciò che attualmente conosci, piuttosto che farti sognare ciò che potrebbe essere. "Si tratta di darti il permesso di avere successo", spiega St. John.
È fin troppo facile accecarsi quando non sei felice in un lavoro. Quando sei oberato di lavoro, sottopagato o sellato con un cattivo capo, la luce alla fine del tunnel può sembrare davvero molto lontana. Ricorda: qualunque cosa non ti piace che sta succedendo in questo momento è solo temporanea, se vuoi che lo sia.
Cosa dire invece: "Posso avere la carriera che desidero, ho solo bisogno di iniziare a chiederlo."
Perché funziona: anche se è più facile lamentarsi di dove ti trovi ora, vuoi alzare la testa, iniziare a lavorare in rete e riconoscere quali abilità hai e cosa è importante per te in una posizione.
Una volta che hai idea di dove sei diretto, che sia nell'ufficio d'angolo o in un altro settore, spetta a te iniziare a renderlo realtà. "Nessuno ci deve nulla, ma nella mia carriera - e questo è comune tra Gen X e Baby Boomers - ho sempre pensato che non avrei ottenuto ciò che volevo, quindi non l'ho chiesto", ricorda St. John. "Devi dire, 'Questo è quello che voglio.' È così semplice."
5. "Nessuno può permettersi il college in questi giorni"
Perché è distruttivo: in poche parole, è disfattista. Sì, i prezzi del college di oggi ti daranno uno shock adesivo, ma ciò significa semplicemente che hai bisogno di un piano. E ci sono molti modi per scuoiare il gatto chiamato pagando per l'istruzione superiore. Invece, potresti voler porre una domanda più ampia: come si adatta il pagamento per il college al mio piano finanziario complessivo?
Ricorda le istruzioni di sicurezza che senti sugli aerei: devi mettere la tua maschera prima di aiutare gli altri? Si applica la stessa logica, afferma McNary. "Lavoro con i genitori che mangeranno riso e fagioli per il resto della loro vita al fine di pagare per il college dei loro figli - è un valore fondamentale che è difficile da confondere", dice. Ma la cosa più importante è prendersi cura prima della propria salute finanziaria di base. "Spesso diciamo che il governo concede prestiti per il college", spiega, "ma non danno prestiti per la pensione".
Cosa dire invece: "C'è un'esperienza universitaria per mio figlio che si adatta al nostro budget, e lo troverò."
Perché funziona: il risparmio per il college non è impossibile, e non è tutto sulle tue spalle: borse di studio e aiuti finanziari esistono proprio per questo motivo, così come programmi di risparmio sponsorizzati dallo stato e agevolati dalle tasse come 529 conti (che accettano contributi da amici e parenti). Prima di arrendersi alla paura che il pagamento per il college sia un obiettivo insormontabile, inizia a diventare strategico su come farlo funzionare per la tua famiglia.
6. "Non potrò mai pagare questo debito"
Perché è distruttivo: dirti che non sarai mai in grado di sradicare il tuo debito ti mantiene una nuvola costante sopra la testa, spiega McNary, ma non ti impedisce di spendere!
Scopre che quando il debito inizia a superare le cinque cifre, molti clienti non sentono più l'urgenza di ripagarlo. "Ancora e ancora", racconta, "Ho visto la gente chiedersi 'Qual è la differenza tra $ 30.000 che non posso pagare e $ 40.000 che non posso pagare?" Semplicemente non possono collegarsi a numeri così grandi. ”Pensando che il tuo debito sia permanente, puoi benissimo continuare a scavare più a fondo in un buco.
Cosa dire invece: "Posso essere una persona che vive secondo i miei mezzi, ed è un buon inizio."
Perché funziona: per ribaltarlo, consiglia McNary, devi iniziare a pensare a cosa puoi fare, che si tratti di assumere un lavoro secondario, consolidare i tuoi prestiti o attaccare prima il debito con gli interessi più alti. “L'obiettivo finale è quello di vivere secondo i tuoi mezzi: se inizi ora, mettendo i soldi extra verso il tuo debito, raggiungerai il punto in cui sei libero. E l'unica cosa con cui ho lavorato con tutti coloro che hanno pagato i debiti è che non hanno mai intenzione di tornare indietro ”.
7. "Vado sempre un po 'oltre il budget"
Perché è distruttivo: puoi contare sul fatto che avrai sempre un budget superiore a $ 50. Fa parte del tuo fascino, giusto? Sbagliato. Duran trova questo tipo di pensiero particolarmente insidioso. "Che si tratti di spendere di nuovo o di non risparmiare per una vacanza, questo pensiero negativo suggerisce che hai accettato questi errori come DNA e non stanno cambiando", afferma.
Cosa dire invece: "Posso scegliere di prendere decisioni migliori sui miei soldi".
Perché funziona: essere finanziariamente responsabili significa fare delle scelte, afferma Duran, e non c'è fine alle tue opportunità di farne di migliori. "Non siamo rocce", spiega. "Cambiamo sempre". Aumenterai i tuoi contributi pensionistici o spenderai $ 50 su iTunes? Fisserai un obiettivo di risparmio o rimanderai il tuo viaggio da sogno in Argentina fino al mese prossimo? Le tue scelte di denaro non sono come il colore degli occhi: puoi sempre cambiare idea.
