Accidenti, le vacanze stanno finendo.
I regali sono da scartare, quel momentaneo panico su cosa-compro-mia-sorella è diminuito, e siamo sicuri che alla fine lo zabaione si è rivelato perfetto.
Spero che anche le tue finanze siano intatte. Ma, nel caso in cui si soffra di una lieve sbornia di bilancio, siamo qui per aiutarti.
E, solo per mantenere le cose leggere, siamo qui per impartire alcune lezioni finanziarie che puoi estrarre dalla follia delle vacanze. In effetti, abbiamo chiesto ai servizi di pianificazione LearnVest CFP® David Blaylock come il trambusto possa aiutarci a insegnarci a gestire i nostri soldi sempre meglio. Pensa a questi suggerimenti come regali gratuiti che puoi usare tutto l'anno.
1. Pianificare in anticipo è la chiave
Siamo disposti a scommettere (e sicuramente speriamo!) Che non hai comprato i biglietti aerei per Natale la scorsa settimana. E probabilmente non hai nemmeno comprato i regali al negozio di articoli da regalo dell'aeroporto. Stavi programmando in anticipo!
Indovina un po? Quella preparazione fa miracoli durante le vacanze e può fare miracoli per la tua vita finanziaria quotidiana. Ma, proprio come molti di noi arrivano con la paralisi del regalo e pagano troppo nella spedizione perché non siamo riusciti ad agire fino a due giorni prima di Natale, la stessa cosa può accadere con i nostri soldi.
"Una delle cose su cui lavoriamo con i nostri clienti è semplicemente iniziare", spiega Blaylock. "Non è sufficiente pensare ai soldi di cui avrai bisogno per importanti obiettivi finanziari, come comprare una casa o andare in pensione, quando il contratto di locazione è scaduto o il tuo 65 ° compleanno è dietro l'angolo."
Invece, concentrati su ciò che puoi fare oggi per preparare il terreno per ciò che vuoi che accada, che si tratti di un felice conto pensionistico, un grasso, felice fondo di emergenza o semplicemente di risparmiare per le vacanze del prossimo anno. "Se inizi a lavorare su grandi obiettivi finanziari con largo anticipo", afferma Blaylock, "i piccoli passi che fai ora possono sommare grandi traguardi anni dopo."
2. La famiglia è in cima alla lista
Per la maggior parte di noi, le vacanze riguardano il tempo della famiglia. C'è una ragione per cui accetti di guardare tutte le 180 foto di tuo cugino o di dare uno stomaco al turduck di tuo cognato, è tutto perché le ami.
Ma puoi - e dovresti - metterli al primo posto tutto l'anno mettendo in ordine i tuoi documenti finanziari - nello specifico, le cose che li proteggeranno se dovesse succedere qualcosa a te. Quali sono quelle cose, ti chiedi? Assicurazione sulla vita e testamento.
"La maggior parte dei clienti non ha appianato i loro documenti quando vengono da me, perché tratta di un argomento di cui non è proprio divertente parlare", afferma Blaylock. "Alcune delle prime aree su cui ci concentriamo sono assicurarci che abbiano abbastanza assicurazione sulla vita, una volontà vivente e una volontà regolare. Soprattutto nel caso di una volontà vivente, molte persone sentono di non avere abbastanza risorse per giustificarne una -Ma non si rendono conto che non ha nulla a che fare con le risorse, solo l'assistenza sanitaria ".
Nessuno attende con impazienza di fare questi piani, ma trascurare di specificare le azioni che dovrebbero essere prese con te e le tue risorse nel caso in cui dovesse accadere il peggio potrebbe lasciare i tuoi cari in libertà vigilata (il processo legale spesso costoso per determinare il destino del tuo proprietà), il loro mucchio di scartoffie e un sacco di stress finanziario, e sappiamo che li ami troppo per quello.
3. Dare può essere meglio che ricevere
Quando sentiamo il bagliore confortante del fuoco (letterale o proverbiale), tendiamo a voler condividere il calore. Tenendo conto di ciò, non sorprende che le organizzazioni benefiche ricevano il 41% dei loro contributi annuali nelle ultime settimane dell'anno. In effetti, una ricerca di AOL e Chase Blueprint ha scoperto che il 94% degli americani concorda sul fatto che sia meglio dare che ricevere.
"Molti dei miei clienti hanno la sensazione che non abbiano abbastanza da dare in beneficenza", spiega Blaylock, "ma al momento stai impostando gli schemi per il resto della tua vita. Se dare in beneficenza è una priorità per te, devi inizia a prendere l'abitudine oggi. " Se vuoi dare, ti consiglia di designare una piccola percentuale del tuo stipendio per dare - e non deve essere il 10% spesso previsto. "Diciamo alle persone di iniziare i contributi pensionistici con l'1% del loro stipendio: perché non fare lo stesso per beneficenza?" Chiede Blaylock. "I contributi non devono essere grandi per essere significativi."
Ci sono molti modi per diffondere l'allegria, stagionale o meno, anche se si paga solo per l'auto dietro di te al drive-through. Se la donazione di beneficenza è una priorità finanziaria, assicurati di valutare se la donazione è più efficace e prendi in considerazione queste quattro regole di donazione dal maestro investitore e filantropo Warren Buffett.
4. Anche il tuo tempo è prezioso
Per molti di noi, il dono più grande della stagione è il tempo trascorso dove vogliamo essere, che sia stipato sul divano con tutti e tre i fratelli o sorseggiando Mai Tais su una spiaggia beato da solo. Infatti, quando viene chiesto, "Preferiresti avere più tempo o più soldi?" in un sondaggio nazionale LearnVest condotto all'inizio di quest'anno, gli intervistati si sono divisi abbastanza equamente, con solo il 54% a favore di più soldi.
"La maggior parte dei nostri clienti è un gran lavoratore, ecco perché sono qui, perché guidati e auto-motivati", spiega Blaylock. "Ma a volte devo ricordare loro che stanno lavorando duramente oggi in modo che possano raggiungere un certo livello di equilibrio tra lavoro e vita privata lungo la strada. Non è necessario uscire dal debito della carta di credito per acquistare costosi i tuoi futuri figli cose; devi uscire dai debiti, quindi più tardi nella vita, puoi prenderti il tempo libero dal lavoro per passare con loro ".
Configurando sistemi semplici, puoi aiutare a fare progressi sui tuoi soldi senza sacrificare il tuo tempo. Inizia con due semplici passaggi: in primo luogo, automatizza i tuoi contributi pensionistici e di risparmio in modo che vengano depositati direttamente nei tuoi conti dalla busta paga. (Puoi anche continuare la tua serie produttiva automatizzando i pagamenti per costi fissi, come il tuo affitto e il servizio Internet).
Successivamente, adotta un "Minuto di denaro". Un suggerimento di successo preferito del fondatore e CEO di LearnVest Alexa von Tobel, Money Minute è semplicemente 60 secondi spesi per rivedere tutti gli account nel tuo Money Center per la prima volta al mattino. In un solo minuto, puoi tenere d'occhio qualsiasi cosa vada storta (o bene!).
5. L'impostazione dell'obiettivo è critica
Dallo scopo di partecipare a cinque feste di Natale a prendere le risoluzioni del nuovo anno, stabilire obiettivi è una parte cruciale del raggiungimento e lo stesso vale per i tuoi soldi. Come dovresti ottenere le cose che vuoi quando non sai cosa sono?
Stabilire gli obiettivi è una delle prime parti del processo di pianificazione finanziaria, spiega Blaylock. "La cosa più importante è che qualsiasi obiettivo è specifico e misurabile", afferma. "Iniziamo in piccolo. Se un cliente non ha risparmi di emergenza, non mireremo subito a sei mesi di risparmi: inizieremo con un mese. Le persone si mettono nei guai quando iniziano a fissare obiettivi enormi per se stessi, quindi intimidirti e fermare i loro progressi ".
Dopotutto, sottolinea Blaylock, gli obiettivi possono - e dovrebbero - essere motivanti. "Quando stabilisci un obiettivo raggiungibile e misurabile e lo realizzi, lo chiamiamo una" vittoria rapida ", " afferma. "Raggiungere un piccolo obiettivo ti fa sentire bene: abbiamo clienti che non riescono a credere di non aver toccato i loro risparmi per un mese intero o che sono entusiasti di vedere anche un saldo nel loro conto di risparmio. Solo perché un obiettivo potrebbe non sembra impattante in questo momento non significa che non si svilupperà in qualcosa di più grande e migliore in futuro ".
6. La famiglia può allungare la pazienza e il budget
Nessuno viene sotto la pelle come la famiglia e non hanno mai più opportunità delle festività natalizie.
Che ci crediate o no, possono avere lo stesso effetto sul budget. "Vedo che le persone sacrificano la propria salute finanziaria per prendersi cura delle loro famiglie abbastanza frequentemente", ammette Blaylock. "Ad un certo livello, è sorprendente che vogliano fare così tanto per le loro famiglie. Ma se non è finanziariamente sostenibile, non è davvero di grande aiuto. È come l'analogia maschera di ossigeno su un piano: hai mettiti al primo posto, poi aiuta quelli che ti circondano. Una volta che sei finanziariamente sano, allora puoi aiutare gli altri ".
Se ritieni che la tua famiglia sia ovunque tu giri, incluso il tuo conto bancario, non sei solo. Dal mentire ai nostri genitori sui nostri stipendi per sentirci come il bancomat della famiglia, molti di noi hanno familiarità con quella pressione. "Sta a te decidere come utilizzare i tuoi soldi", ci ricorda Blaylock. "Che si tratti di risparmiare, investire o prestare alla tua famiglia (o meno). Se non ti senti a tuo agio con il modo in cui incidono sulle tue finanze, spetta a te stabilire i limiti appropriati."
7. Le emozioni possono ottenere il meglio da noi
Nessuno ti biasimerà se ti lacererai alla fine di Miracle sulla 34th Street . In effetti, è previsto: le vacanze ci rendono emotivi.
Il trucco sta nel fare in modo che quei fastidiosi sentimenti non ti facciano aprire i portafogli. I rivenditori sanno che siamo sensibili alle spese indotte dalla nostalgia: la musica di Natale è mostrata per mantenere gli acquirenti in un negozio dal 30% al 40% in più.
"La più grande trappola della spesa emotiva che vedo alla fine dell'anno è la colpa", afferma Blaylock. "Ci sentiamo in colpa per non aver trascorso il tempo che volevamo con le nostre famiglie, e uno dei modi in cui combattiamo è quello di acquistare regali costosi per mostrare il nostro amore. Ma il fatto è che non puoi mai spendere abbastanza per compensare tempo perso: invece di spendere centinaia in semplici cose, potresti ottenere più valore da quei soldi utilizzandolo per un biglietto aereo per visitare la famiglia in tutto il paese. "
La prossima volta che vai a consegnare la tua carta di credito, chiediti: come ti senti? Se la risposta non è "eccezionale e sicura di fare questo acquisto intelligente", potresti voler tornare più tardi.
8. La qualità d'acquisto fa durare i tuoi soldi
Preferiresti avere le cuffie da $ 50 che hai desiderato per tutto l'anno o $ 50 di guanti e marshmallow di Babbo Natale? Lo abbiamo pensato.
Le vacanze sono l'illustrazione perfetta della qualità rispetto alla quantità: sovrastampare una calza con piccoli tchotchkes è molto probabilmente meno significativo della scelta di un regalo in più di qualità. E questo non è un fenomeno limitato alle vacanze. Hai mai guardato il tuo saldo bancario in calo e ti sei chiesto dove fosse andato, incapace di ricordare di averlo speso? Diamo $ 5 qui e $ 15 lì tutto l'anno, e quando compromette i nostri più grandi obiettivi finanziari, è problematico.
"Troppo spesso, mi siedo con i clienti per rivedere le loro spese e saranno sorpresi nel vedere quanto spendono in qualcosa di piccolo come caffè o taxi", afferma Blaylock. "Quando non stai monitorando le tue spese, i tuoi soldi hanno la tendenza a svanire. Ecco perché, quando lavori per un grande obiettivo, è importante che tu possa tenere conto di ogni dollaro. Dopo tutto, i soldi che risparmi ora sono solo soldi da spendere più tardi, per le cose che vuoi di più ".
Nell'app iPad LearnVest, puoi impostare obiettivi finanziari espliciti e tenere traccia dei tuoi progressi dollaro per dollaro. Vuoi comprare una macchina? Una casa? Prenditi una vacanza? Massimizzare i contributi pensionistici? In questo momento, le cose che desideri di più possono sembrare lontane, ma una volta che inizi a lavorare verso di loro, sarai sorpreso dalla velocità con cui queste fatture da $ 5 possono sommarsi.
