Sfortunatamente, non è raro che le persone si ritrovino a metà dei 20 anni, sepolte dai debiti e non del tutto sicure di come ci siano arrivate. Secondo Sallie Mae, gli anziani del college si diplomano con una media di $ 4.100 di debito con carta di credito, un aumento del 41% rispetto a soli quattro anni fa. E sì, a volte è il risultato di una grossa spesa imprevista. Ma la maggior parte delle volte, mentre potrebbe sembrare che si sia accumulato durante la notte, non è successo: il debito è di solito il risultato di piccole decisioni prese nel tempo.
Essere indebitati può sembrare travolgente, ma non è una situazione impossibile da cui uscire. Il primo passo, però, è capire come ci sei arrivato in primo luogo. Sia che tu stia sperando di pagare le tue carte di credito o che tu stia cercando di evitare del tutto il debito, dai un'occhiata più da vicino alle quattro ragioni più comuni che finiamo in rosso.
1. Collezionare carte di credito
Sono sicuro che hai visto le offerte di carte di credito, quelle che ti danno un biglietto di andata e ritorno gratuito o 50.000 punti se spendi $ 3.000 nei primi tre mesi circa. Sembra un buon affare, vero? Lo è - per le società di carte di credito. La maggior parte delle persone spende, pensando di pagare presto il saldo, quando quel "presto" è generalmente molto più lontano di quanto credano. Un sondaggio nazionale del 2009 ha rilevato che il 46% degli adulti di età compresa tra 18 e 29 anni aveva registrato un saldo negli ultimi 12 mesi e il 29% aveva versato solo il pagamento minimo ad un certo punto nell'ultimo anno.
Ed è per questo che i creditori fanno questi accordi, perché sanno che la maggior parte delle persone non ha la disciplina (o i fondi) per pagare il saldo completamente dopo aver accumulato le accuse. Quel saldo rimane a posto, e quei "vantaggi" finiscono per costarti alla grande.
2. Non avere abbastanza risparmi
Avere un solido cuscino di risparmio è fondamentale per far fronte a spese impreviste. Gli esperti raccomandano di risparmiare il 10% del reddito lordo e di mettere da parte almeno sei mesi di spese vive. Ma molte persone non danno la priorità alla messa da parte dei soldi. Sì, è difficile quando i soldi sono limitati ed è allettante tentare di rinunciare al risparmio in favore del pagamento per ciò di cui hai bisogno o desideri ora.
Ma sfortunatamente, non avere un fondo di emergenza può mandarti in una spirale discendente. Quando sei schiaffeggiato con una grossa spesa - spese mediche, riparazioni di auto, un biglietto aereo dell'ultimo minuto - e non hai i soldi per pagarlo, sarai costretto a metterlo su una carta di credito, dove maturerà interessi e costi molto più di quanto farebbe in primo luogo.
3. Al passo con i Jones
A volte è persino difficile per me tenere il passo con le ultime tendenze tecnologiche: i nuovi prodotti "indispensabili" escono più frequentemente che mai. Qual è la differenza tra un iPad1 e un iPad2 e perché qualcuno dovrebbe aver bisogno di entrambi? Non ne ho idea. A parte questo, ci viene detto che ne abbiamo bisogno e che stiamo cercando di tenere il passo con i nostri amici e il loro iPhone 4s (o auto o borse o vacanze o whatevers). E quindi spendiamo soldi per cose di cui non abbiamo nemmeno bisogno.
4. Mancato budget
Tutti i motivi di cui sopra si riducono davvero a uno: le persone si indebitano perché spendono più di quanto fanno. Sembra semplice, ma la maggior parte di noi non si prende il tempo per tenere traccia delle entrate e delle spese. E no, sedersi con un documento Excel ogni settimana non sembra entusiasmante, ma avere un budget e attenersi ad esso, è essenziale per sapere quanto devi veramente spendere e non superare i tuoi limiti.
Le tentazioni da spendere e le realtà delle nostre finanze sembrano un po 'diverse per ognuno di noi. Ma una volta che sei in grado di individuare i motivi per cui sei personalmente nei guai, puoi prendere misure precauzionali per assicurarti di non seguire più lo stesso percorso (o di non indebitarti mai in primo luogo).
Come esattamente? Resta sintonizzato per i nostri prossimi articoli sulla gestione del debito: cosa fare se ti trovi in esso e come iniziare a fare passi intelligenti per uscire.
