Le tue tasse sono archiviate e fatte. La danza della vittoria?
In realtà, aspetta. C'è un altro passo che dovresti fare.
Prima di uscire da questa finestra e andare a prendere un cupcake frustrante, ti diciamo solo questo passaggio, che ti farà risparmiare denaro, stress o entrambi.
Dà un'altra occhiata al tuo rifiuto.
La ritenuta alla fonte è la quantità di denaro che esce dalla busta paga ogni mese per coprire le tasse. Prendendo le tasse un po 'alla volta, il governo rende la bolletta fiscale molto più appetibile. Immagina se dovessi risparmiare e pagare l'intera fattura fiscale in una sola volta? Non è divertente.
Ma davvero, la tua ritenuta d'acconto si basa su una stima di ciò che devi in tasse. Se hai familiarità con il modo in cui funzionano i crediti, le detrazioni e le esenzioni, sai che molti fattori influenzano la fattura fiscale totale. Quando finalmente ti siedi per calcolare le tue tasse, la realtà potrebbe essere molto lontana da quella stima.
Il grande obiettivo è avvicinare il più possibile alla ritenuta fiscale effettiva. Ti diremo come arrivarci.
(A proposito, se sei un lavoratore autonomo, c'è un equivalente alla ritenuta che dovresti conoscere.)
Se hai un rimborso superiore a $ 1.000
Ciò significa che la tua ritenuta alla fonte era troppo alta. Forse ti sarebbe piaciuto ottenere un grosso controllo dal governo, ma non è la decisione finanziaria più intelligente. Supponiamo che tu abbia ottenuto un rimborso di $ 3.000 (vicino a quello che sarà il rimborso medio quest'anno). Ciò significa che hai dato l'IRS $ 3.000 in eccesso in ciò che equivale a un prestito senza interessi. Invece avresti potuto avere quei soldi nel tuo conto pensionistico. Anche se è cresciuto solo dell'1% in un conto di risparmio, sono 30 $ che ti sei perso.
Ora, alcune persone usano questo come un modo per risparmiare denaro. Ce l'abbiamo! Ma un modo migliore sarebbe quello di impostare trasferimenti automatici dal tuo conto corrente a un conto di risparmio, che realizza la stessa cosa senza coinvolgere l'IRS.
Se hai delle tasse
Ciò significa che la tua trattenuta era troppo bassa e hai avuto una brutta sorpresa. (Se devi delle tasse che non puoi permetterti, leggi questo post su cosa fare.) Non c'è bisogno di spiegare perché questo non è l'ideale! Hai appena ricevuto una fattura inaspettata che potrebbe derivare dai tuoi risparmi o da aggiungere al tuo debito.
Se la ritenuta è stata accurata
Vuoi ancora dare un'occhiata se una di queste cose è successa l'anno scorso o accadrà quest'anno:
Sono esente dalla ritenuta?
Alcune persone sono esenti dalla ritenuta alla fonte. Questo vale solo se l'anno scorso hai avuto un'obbligo fiscale zero e ti aspetti di avere anche un obbligo fiscale zero quest'anno. In tal caso, la linea 7 sulla W-4 è dove lo indichi.
Come modificare la ritenuta
1. Mettiti in contatto con il dipartimento Risorse umane o equivalente del tuo lavoro e richiedi di compilare un W-4 o scaricalo qui.
2. Familiarizzare con le indennità . Per compilare correttamente il tuo W-4, dovrai comprendere il concetto di quote. Le indennità sono ciò che il datore di lavoro utilizza per determinare quanto probabilmente pagherai in tasse e quindi quanto trattenere. Sono legati alle esenzioni, ma non sono le stesse, quindi non aspettatevi che il numero di quote sia uguale al numero di esenzioni. Ogni indennità riduce la quantità di denaro che verrà trattenuta dalla busta paga. Prima di compilare il tuo W-4, dovrai sapere se:
3. Utilizzare il calcolatore di ritenuta d'acconto IRS. Ti guiderà attraverso tutto per arrivare al numero di quote che dovresti prendere.
4. Compila il tuo W-4. Ora che hai tutte le informazioni di cui hai bisogno, puoi metterti al lavoro. Se le tue finanze sono abbastanza semplici, puoi semplicemente utilizzare il primo foglio, che è notevolmente semplice per un modulo fiscale.
Ci sono alcuni casi in cui dovresti usare il foglio di lavoro nella seconda pagina per decidere il numero di quote che prenderai:
5. Decidi se desideri trattenute aggiuntive. Se arrivi alla fine del foglio di lavoro e ti accorgi che stai ottenendo la stessa ritenuta alla fonte dell'anno scorso, ma non hai trattenuto abbastanza e sei stato colpito con una fattura fiscale quando hai presentato quest'anno, il modulo ha un posto dove puoi aggiungere ulteriori trattenute in modo che non si verifichino più (riga 6). Basta dividere l'importo della fattura fiscale per il numero di periodi di retribuzione rimasti nell'anno e annotarlo.
Dovresti anche chiedere una ritenuta d'acconto aggiuntiva se cadrai nell'AMT quest'anno, o se hai ottenuto o riceverai un colpo di fortuna nel 2012 che sarà tassato.
6. Firma il modulo, consegnalo al tuo datore di lavoro e sei pronto!
7. Rifare il budget per riflettere la modifica della busta paga. Ora che la tua ritenuta alla fonte è diversa, vuoi assicurarti di essere pronto per la variazione del reddito, quindi entra nel My Money Center e rielabora i numeri nel tuo budget in modo da essere preparato.
