Se stai cercando di stabilire un credito per la prima volta, uno dei modi migliori per farlo è ottenere una carta di credito. Certo, probabilmente hai sentito gli svantaggi delle carte di credito: possono tentarti di spendere troppo, quindi addebitarti tassi di interesse esorbitanti quando lo fai. Ma la verità è che, usate nel modo giusto, le carte di credito sono l'introduzione ideale per stabilire una buona storia creditizia.
Per saperne di più sul lato positivo delle carte di credito, ho parlato con Scott Gamm, esperto di finanza personale e autore del nuovo libro, PIÙ SOLDI, PER FAVORE: I segreti finanziari che non hai mai imparato a scuola . Scott ha iniziato il blog HelpSaveMyDollars.com nel 2009 per presentare informazioni finanziarie in termini chiari e di facile comprensione, e da allora è apparso ovunque dalla CNN alla radio Oprah, aiutando le persone a risparmiare, budget, investimenti e gestione del proprio denaro.
Continua a leggere per i suoi consigli sull'utilizzo di una carta di credito come strumento per il tuo futuro finanziario e, se hai già commesso degli errori di credito, alcuni suggerimenti per tornare in pista.
Quali sono i vantaggi delle carte di credito?
Le carte di credito sono buone se sai come usarle. Nel libro, parlo di pensare alle carte di credito come uno strumento per costruire un buon credito, non come un modo per finanziare uno stile di vita più elaborato.
Il modo in cui le persone si mettono nei guai con le carte di credito è non pagando la carta per intero ogni mese. Ci sono conseguenze in questo: pagherai gli interessi - i tassi possono aggirarsi intorno al 25% - e le commissioni in ritardo, e mantenere un saldo sulla carta farà cadere il tuo punteggio FICO.
È una dinamica interessante in questo senso: hai bisogno di una carta di credito per accumulare credito, ma allo stesso tempo devi sapere come evitare problemi o il tuo punteggio di credito ne risentirà.
Cosa dovrebbe sapere qualcuno che desidera stabilire un credito prima di aprire una carta di credito?
Non vuoi aprire troppe carte di credito. Non solo aprirne troppi in un breve periodo di tempo farà cadere il tuo punteggio di credito, ma potresti anche essere tentato di spendere soldi, poiché ogni carta di credito aumenta il tuo potere d'acquisto. Inoltre, dal punto di vista del punteggio di credito, non è davvero necessario disporre di più carte di credito. Basta iniziare con uno e vedere come va. In pochi anni, se vuoi fare domanda per un altro o passare a una carta che ha un programma di premi più solido, puoi farlo.
Inizialmente, dovresti usare la carta per piccoli acquisti, mi piace dire meno di $ 50 al mese. Questa è una quantità gestibile di denaro in modo che tu possa certamente saldare il conto per intero, ma è sufficiente riferire agli uffici di credito per dimostrare che sei responsabile.
Cosa dovrebbe cercare qualcuno quando si seleziona quella prima carta di credito?
Cerca una carta senza costi annuali. Non c'è motivo di pagare una commissione e ci sono molte carte di credito senza una. Alcune carte avranno $ 80 di tasse annuali - alcune potrebbero anche avere $ 500 di tasse annuali - ma è probabile che siano per i viaggiatori d'affari che vogliono avere accesso alle lounge dell'aeroporto o ad altri vantaggi. Per il resto di noi, è fondamentale disporre di una carta senza costi annuali.
Il debito con carta di credito è spesso un sintomo di un problema più ampio: la spesa superiore alle proprie possibilità. Qual è il tuo miglior consiglio di budget per chi vive con uno stipendio iniziale?
Risparmia il 10% delle tue entrate e automatizzale. Trasferisci semplicemente tale importo dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio ogni mese. Ciò aumenterà i tuoi risparmi e ti costringerà a arrangiarti con meno.
Ad alcuni piace avere a disposizione carte di credito in caso di emergenza, ma quelle emergenze possono anche portare al debito delle carte di credito. Che consiglio hai per gestire le emergenze finanziarie?
Puoi utilizzare la tua carta di credito in caso di emergenza, ma probabilmente preferiresti risparmiare. Si consiglia di avere da sei a nove mesi di spese in un conto per le emergenze, ma almeno di risparmiare $ 1.000. Questo probabilmente non sarà del tutto sufficiente, ma può farti guadagnare tempo e risparmiarti dal mettere le spese sulla tua carta.
Come può qualcuno che ha avuto problemi con le carte di credito in passato lavorare per ripagare quel debito e riparare il proprio punteggio di credito?
Vuoi pagare il più possibile. Pagando il doppio del pagamento minimo, indipendentemente dal saldo, pagherai una carta in circa due anni. Ma vuoi provare a pagare il più possibile per il tuo debito.
Inizia con la carta che ha il tasso di interesse più elevato, perché è quella che ti costa più denaro. Getta tutto il denaro che puoi verso quella carta, pur continuando a pagare i pagamenti minimi sulle altre carte. Una volta che la carta è stata pagata, prendi tutti i soldi che stavi pagando su quella carta e gettala sulla carta successiva.
Dicci! Ci piacerebbe ascoltare i tuoi migliori consigli sulla carta di credito! Come evitare la tentazione di spese eccessive o come sono stati corretti gli errori precedenti? La tua carta di credito ha aiutato il tuo punteggio di credito?
