Fai il check-out presso il tuo rivenditore preferito quando il cassiere ti chiede se desideri aprire la carta di credito del negozio. "Ti farà risparmiare il 15% sull'acquisto di oggi", afferma, "inoltre otterrai tutti questi altri vantaggi: rimborso, coupon esclusivi, vendite speciali e altro ancora!"
Sembra allettante, ma è importante essere un acquirente esperto e fare le tue ricerche prima di dire di sì. Potresti essere il candidato perfetto per beneficiare della carta di quel negozio, ma puoi anche finire per pagare i vantaggi in altri modi, dagli hit al tuo punteggio di credito a tassi di interesse esorbitanti. Ecco cosa devi sapere per decidere se questa carta negozio ha un significato finanziario per te nel lungo periodo.
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Prima di tutto, non scegliere la tua carta esclusivamente sulla base di una presentazione di vendita presso il registratore di cassa. Porta l'applicazione a casa, esaminala come preferisci e decidi se la carta è veramente degna del tuo entusiasmo iniziale. Ad esempio, a prima vista, la carta di Wal-Mart offre un rimborso dell'1% su tutti gli acquisti. Se leggi le informazioni, tuttavia, vedrai che devi spendere $ 3.000 all'anno nel negozio prima di ottenere l'1% completo.
Inoltre, la maggior parte delle carte negozio applica tassi di interesse che sono il doppio di quelli di una carta normale, spesso più del 20%. Quindi, se non paghi l'intero saldo sulla carta ogni mese, non risparmierai davvero nulla. In effetti, potresti pagare più di quanto avresti senza la carta!
Considera il tuo punteggio di credito
Successivamente, è importante pensare a come l'apertura di un'altra carta influirà sul tuo punteggio di credito. Se non si ha molta storia creditizia, le carte di credito del negozio possono effettivamente aumentare il tuo punteggio, poiché sono più facili da ottenere rispetto alle carte tradizionali. (Ricorda solo che tutte le lezioni dell'ultima colonna si applicano ancora: solo gestendo bene la carta vedrai effetti positivi sul tuo credito.)
Ma se hai già un credito decente, le carte negozio presentano alcuni fattori di rischio che possono renderli più propensi ad abbassare il tuo punteggio. Poiché in genere hanno limiti di credito più bassi (circa $ 1, 000 al massimo), è più facile massimizzarli, il che ridurrà il tuo punteggio di credito. (Solo un altro motivo per pagare il saldo ogni mese è la chiave!)
Inoltre, non vuoi richiedere molte carte contemporaneamente, in particolare durante la stagione dello shopping natalizio: ogni richiesta può far cadere il tuo punteggio di 10-30 punti per i prossimi 12 mesi. Più nuovi account di credito ridurranno anche la lunghezza media della tua cronologia dei crediti, che può agganciare anche il tuo punteggio.
Ricorda che un punteggio di credito più basso significa tassi di interesse più elevati. Quindi, a lungo termine, i risparmi che otterresti aprendo più carte probabilmente non valgono il tasso più alto che pagherai sui prestiti futuri.
Scegli la carta giusta
Detto questo, la carta giusta può offrirti grandi risparmi nei luoghi in cui acquisti di più. (Ecco una pratica guida istantanea delle migliori carte di credito da utilizzare per i diversi rivenditori.) Assicurati solo che quello che scegli corrisponda alle tue abitudini di acquisto. Ottieni molto da Sears per questo particolare acquisto, ma non farai mai più acquisti lì? Probabilmente vuoi passare. Scegli un negozio in cui sei già un cliente fedele per massimizzare il vantaggio.
Un'eccezione a questa regola: grandi acquisti nei negozi di elettronica come Best Buy, che spesso offrono un finanziamento dello 0% da sei mesi a un anno se ti iscrivi a una carta (a condizione che a quel punto paghi l'intero saldo). Quindi, se hai intenzione di mettere l'acquisto su un'altra carta di credito e non pagarlo subito, questo tipo di carta negozio può farti risparmiare sugli interessi nel corso dell'anno.
Fatto bene, puoi risparmiare un sacco di soldi e raccogliere alcuni vantaggi extra con una carta di credito del negozio, ma guardati intorno saggiamente per assicurarti di ottenere l'offerta migliore. (E tieni presente che a volte puoi ottenere vantaggi simili semplicemente iscrivendoti alla mailing list dell'azienda!)
