Molte delle cose che facciamo quotidianamente sono solo un'abitudine.
Quell'abitudine del pranzo da $ 10? Quell'abitudine di spin da $ 30 per classe? Anche se a malapena puoi pensarci, le costose abitudini hanno il potenziale per rovinare il tuo budget.
E, proprio come le cattive abitudini possono metterti in difficoltà finanziarie, le buone abitudini possono aiutarti a tenerti fuori da esso e ti aiutano a spendere saggiamente, a risparmiare bene e, soprattutto, a raggiungere più velocemente i tuoi più grandi obiettivi finanziari.
Dopotutto, prendere il controllo dei tuoi soldi significa farlo funzionare per te.
Pronto per iniziare? La nostra sfida per te è adottare una di queste nuove abitudini di denaro oggi. (E mentre ci sei, lascia cadere uno che ti ha trattenuto anche tu.)
1. Pianifica il tuo minuto di denaro
Sei mai stato sorpreso dalla quantità di denaro o dalla sua mancanza nel tuo account? C'è un modo per impedire che ciò accada mai più. La fondatrice e CEO di LearnVest, Alexa von Tobel, prende ogni giorno una cosa "Money Minute", in cui accede al suo centro di apprendimento LearnVest e controlla i saldi dei conti, le transazioni recenti e i progressi verso i suoi obiettivi. In soli 60 secondi, sa dove si trova e cosa deve fare quel giorno per rimanere in pista, e tu puoi fare lo stesso. Basta impostare un avviso di calendario per un orario che è conveniente per te ed essere stupito da quanto puoi imparare in un minuto.
2. Imposta il trasferimento automatico dei tuoi risparmi
Errare è umano - e ammettiamolo, la maggior parte di noi dimenticherebbe di risparmiare denaro se non automatizzassimo il processo. (O semplicemente lo spenderemmo per qualcos'altro.) Ma il trasferimento automatico è divino! In effetti, è uno dei modi più semplici per far crescere i tuoi soldi.
Cosa fare: chiama la banca in cui tieni il tuo conto di risparmio o accedi online e imposta un trasferimento automatico bisettimanale dal tuo conto corrente oggi. Se preferisci, puoi persino contattare il tuo datore di lavoro e depositare una parte del tuo stipendio direttamente sul risparmio, aggirando del tutto il tuo conto corrente. Quanto dovresti togliere? Inizia con l'1% –2% delle tue entrate e imposta un avviso di calendario da rivedere tra un mese. La cosa più importante è iniziare l'abitudine. Una volta che hai, l'opportunità di vedere crescere l'equilibrio diventerà una dipendenza.
3. Adotta un mantra di spesa
Si scopre che i mantra non sono più solo per gli yogi. Un recente rapporto dell'economista comportamentale Dr. Hersh Shefrin mostra che la creazione di una regola empirica finanziaria per guidare le tue decisioni di spesa può effettivamente aiutarti a diventare un miglior gestore di denaro.
Mentre gli scienziati li chiamano "euristica", non mantra, funzionano specificamente perché adottando una convinzione personale che vogliamo vivere, anche se la inventiamo noi stessi, ci fa sentire in colpa se non la rispettiamo.
Quindi, come fai ad adottare un mantra? Pensa a un'abitudine di spesa che vorresti davvero cambiare: forse sono i $ 50 che spendi per i pranzi di lavoro ogni settimana. Forse è il fatto che non riesci a uscire da sotto il tuo debito. Quindi crea un mantra progettato per combatterlo, come ad esempio: "Ho fatto una pazzia sull'intrattenimento solo dopo aver pagato completamente la fattura della mia carta di credito." Meglio ancora, scrivilo e appuntalo sulla tua bacheca, oppure scatta una foto e rendilo lo sfondo del tuo telefono.
4. Condividi il tuo obiettivo in denaro con un amico
Sogni di viaggiare per il mondo, di possedere una casa, di essere finalmente libero dai prestiti agli studenti? Quando i nostri sogni sono grandi, tendiamo a non dire a nessuno nel caso in cui falliamo, ma potrebbe essere un grosso errore.
Una ricerca condotta dal Dr. Gail Matthews dell'Università Dominicana della California ha scoperto che le persone che scrivono i loro obiettivi, poi danno ad un amico aggiornamenti settimanali sui loro progressi, hanno avuto il 33% in più di successo nel realizzare ciò che si prefiggevano di fare. Cosa fare: imposta il tuo obiettivo e trova un amico, che sia un membro della famiglia, un collega o un nuovo amico che incontri su LearnVest LIVE.
Vuoi prendere le cose ad alta tecnologia? Crea un documento Google condiviso o una catena di posta elettronica, quindi imposta un promemoria del calendario ricorrente per aggiornarlo con i tuoi progressi ogni domenica sera.
5. Metti la spesa eccessiva sul ghiaccio
Una carta di credito può sembrare la libertà di vivere la vita che desideri, proprio ora: la possibilità di pagare di tutto, dal manzo biologico alimentato all'erba al negozio di alimentari ai nuovi sci per il tuo weekend in montagna. Ma sappiamo tutti che senza i fondi adeguati dietro, quel senso di libertà potrebbe avere vita breve. La famiglia americana media che ha debiti ha oltre $ 15.000 solo nel debito della carta di credito, causata da un addebito superiore a quello che può pagare oggi.
Vuoi rompere l'abitudine al credito? I pianificatori finanziari certificati di LearnVest raccomandano di congelare la carta di credito per due o tre mesi, letteralmente, immergendola in una ciotola d'acqua e posizionandola delicatamente nel congelatore. Quindi, riempi il vuoto nel tuo portafoglio con una carta di debito, che puoi collegare al centro monetario LearnVest per tenere un registro accurato delle tue spese. Assicurati solo di non avere una protezione da scoperto, che consente alla banca di individuare i tuoi contanti quando esaurisci (e potrebbe addebitarti fortemente il privilegio).
6. Dì a te stesso che meriti di più
Ti sei mai detto "me lo merito" quando sei angosciato per il prezzo del take-away dopo una lunga giornata o quando cerchi di giustificare un nuovo outfit dopo aver schiacciato una presentazione al lavoro? Siamo stati tutti lì, trattandoci a spese della nostra salute finanziaria.
Ma quello è il vecchio te. Invece di meritare ogni gadget, vacanza di fine settimana e costosi trattamenti spa che attraversano il tuo percorso, il nuovo che sai di meritare di più. Meriti di essere al sicuro se perdi il lavoro, libero da crediti inesigibili e risparmiando per qualcosa di grande che ti renderà davvero felice. La prossima volta che sei tentato di spendere, chiediti: ti meriti questa candela da $ 40, una cena da $ 25, un paio di scarpe da ginnastica da $ 150 o meriti di più? Una volta che inizi a chiedere, rimarrai sorpreso dalla frequenza con cui scegli di investire nel tuo futuro.
7. Crea un elenco principale
Sei mai entrato in Target per comprare carta igienica e latte e uscire di un centinaio di dollari in meno? Un sondaggio del National Endowment for Financial Education ha rilevato che il 70% degli acquirenti ha ammesso di aver effettuato un acquisto d'impulso nell'ultimo mese e che oltre il 70% di questi acquirenti si è pentito in seguito. Ecco perché hai bisogno di un piano prima di mettere piede in un negozio.
Inizieremo in modo semplice, con la spesa: secondo uno studio condotto dalla società di ricerche di mercato The NPD Group, il 72% degli acquirenti che fa la spesa con un elenco mai, o solo occasionalmente, acquista d'impulso oggetti extra. Ecco come essere uno di quegli acquirenti: apri un documento nell'app Note sul telefono, in una bozza della tua e-mail o in un taccuino che non lascia mai l'auto. Quando ti rendi conto che sei a corto di asciugamani di carta, pane, calze, qualunque cosa, aggiungi l'elemento alla tua lista principale. Ogni volta che metti piede in un negozio, porta con te l'elenco e se un articolo che desideri non è su di esso, non lasciarlo uscire dal negozio.
8. Lascia che una brutta giornata sia un filmato
Quindi, stai cercando di eliminare i 3-9 mesi di spese di vita che dovresti avere nel tuo fondo di emergenza e volevi evitare di usare la tua carta di credito, ma sei scivolato. Innanzitutto, non scoraggiarti, poiché anche la scienza dice che questo non ti farà tornare indietro nel lungo periodo se non lo lasci fare.
In effetti, uno studio pubblicato sull'European Journal of Social Psychology mostra che per alcune persone, ci vogliono alcune settimane per martellare le buone pratiche a casa; altri hanno bisogno di mesi. Ma non importa quanto tempo impiegasse ogni individuo a cementare le sue nuove abitudini, non uno solo è stato completamente deragliato da uno slittamento qua e là.
Dopotutto, se mangi un singolo biscotto, non ti sveglierai grasso. Ma ricorda, quando cerchi di creare un nuovo, responsabile finanziario, creare un nuovo modo di fare le cose richiede tempo e un piccolo errore di denaro oggi è solo un'opportunità per fare meglio domani.
9. Creare un buffer di 15 minuti
Quando Charles Duhigg, autore del manuale di cambio di comportamento The Power of Habit: Why We Do What We Do in Life and Business , ha deciso di trasformare il suo biscotto di metà pomeriggio in un'abitudine migliore, si è distratto dai prodotti da forno e ha aspettato 15 minuti per vedere se il suo desiderio iniziale è scomparso.
I metodi di Duhigg non sono riservati ai cookie: puoi fare lo stesso con le tue spese. Quando senti un impulso economicamente irresponsabile, fai immediatamente qualcos'altro per distoglierti dalla mente: se sei tentato dalla massiccia vendita nel tuo negozio preferito, fai una passeggiata nell'altra direzione. Se il tuo carrello della spesa online trabocca, fai clic e leggi un articolo su qualcosa di non correlato.
Quindi, imposta un timer di 15 minuti. Quando si spegne, controlla con te stesso: quell'impulso iniziale ti sembra urgente? In tal caso, puoi seguire i consigli di Duhigg per i tuoi prossimi passi, ma quei 15 minuti potrebbero benissimo farti resistere.
10. Utilizzare strategie di risparmio avanzate
Sappiamo, lo sappiamo, ti senti intelligente per avere un conto di risparmio e dovresti farlo! Ma la semplice creazione di un conto di risparmio è per i principianti. Sia che tu stia risparmiando per un acconto su una casa, un viaggio intorno al mondo o una nuova auto, c'è un modo più avanzato per risparmiare: l'impegno personale.
Un conto fiduciario personale è un conto di risparmio separato creato appositamente per risparmiare per un obiettivo finanziario importante. Perché non accumulare tutti i tuoi risparmi in un unico account? In questo modo puoi vedere i tuoi progressi verso diverse cose per cui stai risparmiando allo stesso tempo. (Inoltre, in questo modo non è possibile immergersi nel fondo di emergenza quando si prende quella grande vacanza o si intraprendono quei lavori di ristrutturazione a casa.)
Gli esperti raccomandano di creare più account per lavorare su più obiettivi (sì, la tua vacanza europea ottiene il proprio account) e stabilire contributi automatici a ciascuno. Collegali al Money Center per tracciare la loro crescita e potresti andare in bicicletta in Provenza prima di conoscerla.
