Quando ero al college e ho ottenuto il mio primo appartamento, mio padre mi ha detto: "Assicurati sempre di ottenere l'assicurazione del locatario". E, come farebbe la maggior parte dei ragazzi del college, ho prontamente rimosso dalla mia mente questo consiglio dei genitori.
Grosso errore. Quando tornai dalle vacanze invernali il mio primo anno, il mio appartamento era stato distrutto: la mia TV, il computer del mio compagno di stanza e altri oggetti personali erano spariti. E sono stato schiaffeggiato con il conto per sostituirli.
Traslocare in un nuovo posto può essere un compito in sé, non dimenticare di assicurarti di avere la copertura e la protezione di cui potresti aver bisogno in caso di emergenza. Non sei sicuro di cosa cerchi esattamente nella polizza assicurativa del tuo affittuario o hai ancora domande? Abbiamo le risposte.
Perché ho bisogno dell'assicurazione del locatario?
La maggior parte dei complessi di appartamenti e dei proprietari hanno solo un'assicurazione che copre i danni all'abitazione reale, che rende vulnerabili tutti i tuoi componenti elettronici, mobili, vestiti, qualunque cosa. Quindi, per proteggere le tue cose in caso di incendio, furto o danno, hai bisogno della tua polizza, chiamata HO4 o polizza assicurativa del locatario. (A meno che, ovviamente, non hai i fondi per sostituire tutto da solo!)
È inoltre necessaria la copertura della responsabilità per danni causati da negligenza. Ad esempio, se lasci accidentalmente il lavello della cucina acceso e trabocca nell'appartamento dei tuoi vicini, potresti essere ritenuto responsabile per quel danno e ti verrà richiesto di pagare le riparazioni, le spese mediche relative all'incidente, nonché i costi di difesa se loro porta una causa contro di te. L'assicurazione del noleggiatore coprirebbe tali costi.
No, niente di tutto questo è divertente a cui pensare, ma credetemi, è molto più facile pianificare (e pagare) per questo prima che accada realmente.
Cosa coprirà esattamente la mia politica e cosa no?
Proprietà personale
La maggior parte delle polizze assicurative del noleggiatore standard offre protezione per i tuoi effetti personali in caso di sbalzi di corrente, danni causati dall'acqua, incendi, atti vandalici, furti e altri eventi fuori dal tuo controllo. Tuttavia, la maggior parte non copre i danni causati da inondazioni, terremoti, frane o pericoli nucleari. Se vivi vicino a una faglia o all'acqua o sei preoccupato per questi pericoli, parla con il tuo agente assicurativo per ottenere una polizza separata.
Inoltre, tieni presente che alcuni tipi di proprietà saranno coperti solo fino a un limite stabilito dalla tua compagnia assicurativa, ad esempio $ 2.500 per l'elettronica e $ 1.500 per gioielli e pellicce. Quindi, se hai un anello di fidanzamento, un computer personalizzato o persino un set costoso di mazze da golf, dovresti prendere in considerazione l'acquisto di una politica aggiuntiva relativa agli articoli personali. Questi componenti aggiuntivi per l'assicurazione del tuo affittuario sono in genere poco costosi (parliamo di pochi dollari ogni mese), ma proteggono quegli articoli davvero importanti che sarebbero costosi da sostituire.
Perdita di utilizzo
La polizza copre anche le spese di soggiorno nel caso in cui si debba uscire di casa dopo un incidente. Supponiamo che un albero si rompa sul tetto e che il luogo abbia bisogno di riparazioni prima di poter vivere di nuovo lì: la perdita di utilizzo coprirà un hotel, cibo e qualsiasi altra spesa sostenuta durante quel periodo.
Responsabilità
La copertura della responsabilità paga per lesioni personali e danni alla proprietà causati da negligenza, come se il cane si allentasse e mordesse il bambino del vicino e dovesse ottenere dei punti.
Tuttavia, non sei coperto per negligenza per infortunio fisico previsto o intenzionale (lanci una palla da baseball in un parcheggio cercando di colpire il tuo vicino), inseguimenti di lavoro (i cupcake che cuoci nel tuo appartamento fanno ammalare qualcuno con intossicazione alimentare - tu richiederebbe la polizza di un imprenditore) o danni o lesioni relativi al veicolo (il freno di emergenza si guasta e l'auto parcheggiata colpisce qualcuno - l'assicurazione auto copre questo).
Copertura aggiuntiva
Oltre alle nozioni di base, ci sono alcuni altri tipi di copertura da conoscere. Se un visitatore subisce un infortunio nella propria abitazione, la copertura "pagamenti medici ad altri" della propria polizza si occuperà delle spese mediche, indipendentemente da chi sia in colpa. La copertura della "carta di credito e falsificazione bancaria" proteggerà da alcuni tentativi di frode monetaria, ad esempio se un ladro ruba la carta di credito o il libretto degli assegni durante una violazione per eseguire addebiti fraudolenti o scrivere assegni falsi. E la copertura della "proprietà altrui" sostituisce non solo le tue cose, ma anche quelle degli altri, ad esempio se prendi in prestito il laptop di un amico e una pipa che perde lo distrugge.
Di quanta copertura ho bisogno?
Molti proprietari richiedono ai loro inquilini di avere un minimo di $ 100.000 in copertura di responsabilità. Se il padrone di casa non ha queste linee guida, parla con un agente assicurativo per determinare quanta copertura hai bisogno.
Per quanto riguarda la copertura dei danni alla proprietà, una delle prime domande che l'agente ti farà è quanto valga la tua roba. Mentre questa sembra una domanda semplice, quando inizi davvero a pensare a quanto costerebbe sostituire tutto in casa, può diventare complicato. Ma una buona regola empirica, e ciò che copre le politiche di base, va da $ 30.000 a $ 50.000 per gli appartamenti e circa $ 100.000 per le case.
Ancora più importante, anche se non riesci a mettere un simbolo del dollaro su tutto ciò che hai, scatta foto o video del tuo posto e dei tuoi beni più importanti. In questo modo, in caso di catastrofe, avrai una registrazione di tutto e puoi pensare a quanto vale tutto a quel punto.
Ho bisogno di questo! Dove ottengo una polizza e quanto costerà?
Innanzitutto, contatta la compagnia assicurativa che fornisce la tua assicurazione auto: la maggior parte ti darà grandi sconti se aggreghi entrambe le polizze. Se non offrono l'assicurazione del locatario o se si desidera fare acquisti in giro, visitare www.insureme.com. I prezzi variano in base allo stato, ai limiti di responsabilità e ai valori delle proprietà personali che si desidera coprire, ma una politica di base - $ 30.000 di copertura della proprietà personale, $ 100.000 di responsabilità e una franchigia di $ 500 o $ 1.000 - dovrebbe costare solo $ 10 a $ 15 dollari a mese.
E ammettiamolo: è un piccolo prezzo da pagare per la tranquillità che offre e la copertura che vorresti avresti avuto in un disastro. Basti pensare, al costo di un pasto da asporto al mese, avrei potuto proteggere il mio appartamento del college.
