Inizialmente, il trasloco di Brian Carter in Carolina del Sud sembrava una misura estrema da prendere per sistemare le sue finanze.
Dopotutto, in superficie, ha avuto una vita fantastica. Viveva nella soleggiata San Diego, era sposato con il suo vero amore e aveva un programma di lavoro flessibile come libero professionista nel marketing digitale.
Il trucco, tuttavia, era che il suo reddito oscillava, molto.
Nel 2007 ha colpito un periodo di siccità e non generava entrate costanti. Sua moglie, Lynda, impiegava dalle 50 alle 60 ore come agopuntore solo per coprire le bollette quotidiane - e con il peso delle spese domestiche sulle spalle, stava iniziando a sentire la tensione.
"È arrivata a un punto in cui aveva bisogno di confrontarmi con me e dire: 'Devi fare qualcosa, questo è troppo lavoro per me!'", Ricorda Carter, 41 anni.
Durante una ricerca di lavoro, ha trovato un concerto promettente come direttore della ricerca e del social marketing presso un'agenzia pubblicitaria. Ha pagato in basso sei cifre, e le opportunità professionali erano proprio nel suo vicolo. Il intoppo? Era a Myrtle Beach, Carolina del Sud.
La decisione è stata dura, ma alla fine Carter e sua moglie hanno deciso di fare il possibile per ridurre il costo della vita e alleviare lo stress finanziario.
"È stato difficile mettere tutte le cose nel camion e andare via", dice. "Ma si è rivelata una delle cose migliori che abbia mai fatto."
Non vivere in grande e non far quadrare i conti
Quando senti storie di amici o parenti che hanno dovuto ridimensionare le loro case, fare un secondo lavoro o spostarsi in campagna a causa dei soldi, si presume che il problema sia un caso acuto di "vivere in grande".
Ma non è sempre così. Anche se pensi di aver fatto tutto nel modo giusto, a volte destreggiarsi tra le tue bollette, vivere con i tuoi mezzi e avere abbastanza da puntare verso obiettivi finanziari futuri può sembrare un sogno irrealizzabile.
"Se stai vivendo uno stile di vita in cui tutto ciò che hai sono soldi per pagare le bollette e non riesci nemmeno a mangiare fuori ogni tanto, non sarà sostenibile a lungo termine", afferma Chris Pimpo, un CFP® con LearnVest Planning Services. "Molto probabilmente, ti ritroverai a utilizzare una carta di credito per effettuare acquisti in futuro."
E quando ciò accade, piccoli spostamenti di budget, come tagliare il cavo o impacchettare il tuo pranzo, potrebbero non liberare abbastanza entrate per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.
Se sembra la tua situazione, non sei solo.
"Stimerei che il 25% dei miei clienti debba apportare solo piccole modifiche al budget o ridurre la spesa discrezionale, ma dal 26% al 50% deve apportare cambiamenti più sostanziali", afferma Pimpo, riferendosi a cambiamenti che potrebbero influire sul tuo stile di vita.
Quindi, come fai a sapere quando hai raggiunto quel punto?
Per i principianti, Pimpo suggerisce di sommare tutti i costi fissi, spese che non cambiano molto di mese in mese, come l'affitto o l'ipoteca, le bollette del telefono cellulare, le utenze o l'assistenza all'infanzia, per vedere quanto del loro budget consumare.
"Quando i costi fissi superano dal 60% al 70% delle entrate e si dispone di entrate sufficienti per coprire gli elementi essenziali della propria vita, è a quel punto che dobbiamo guardare per fare un grande cambiamento", afferma.
Un altro segnale indicativo: non sei stato in grado di dedicare nemmeno una piccola percentuale delle tue entrate per importanti obiettivi finanziari, come la pensione o i risparmi di emergenza.
7 cambiamenti di vita a grande immagine da considerare
Non esiste un'unica soluzione che abbia senso per tutti quando si tratta di capire quale tipo di stile di vita cambiare per aiutare a mantenere la tua vita finanziaria sulla buona strada.
Alcune persone possono trovare il modo di aumentare il proprio reddito; altri possono intraprendere una profonda strada di riduzione dei costi. In entrambi i casi, l'obiettivo è lo stesso: migliorare il flusso di cassa della tua famiglia, quindi stai facendo molto di più che calpestare l'acqua, in realtà stai andando avanti con obiettivi finanziari a lungo termine.
Quindi abbiamo chiesto a Pimpo di condividere alcune delle strategie che vede le persone implementare più comunemente. Sebbene possano sembrare intimidatorie, possono avere un impatto significativo sulla quantità di denaro che fluisce all'interno e all'esterno di un budget.
1. Negoziare uno stipendio più alto
Scopri se vieni pagato quanto vali facendo ricerche su siti come Glassdoor o chiedendo ai colleghi cosa vedono dal punto di vista salariale. Quindi vieni al tavolo delle trattative con quei numeri in mano, oltre a un elenco dei risultati che possono aiutarti a sostenere il tuo aumento di stipendio.
2. Passa a un lavoro a pagamento più elevato
Se le prospettive sono scarse di ottenere un aumento di stipendio, il tuo prossimo piano di attacco può essere quello di cercare una posizione meglio compensata, assicurati solo di guardare ai benefici offerti e allo stipendio.
"Potresti ottenere un aumento del reddito da $ 5.000 a $ 10.000 all'anno, ma se la nuova azienda ha un beneficio per la salute di livello inferiore - e finisci per pagare $ 200 in più al mese per l'assistenza sanitaria - o non esiste un piano di abbinamento 401 (k), questi sono fattori enormi ", spiega Pimpo.
Quindi, una volta ricevuta la lettera di accettazione, chiedi alla società anche tutti i dettagli sul pacchetto di benefit, in modo da poter valutare l'impatto che avrà sul tuo quadro finanziario complessivo.
3. Ottieni un secondo lavoro
Una chiave di questa strategia è trovare un concerto secondario che si adatti al tuo programma e ti aiuti a massimizzare le tue entrate, afferma Pimpo. In altre parole, non scegliere un lavoro part-time che ti risucchia tutto il tuo tempo libero, con poco da mostrare in termini di reddito.
Dovresti davvero goderti quello che stai facendo, oltre a migliorare le tue abilità. "Quindi trova un secondo lavoro che ami, come lavorare per un non profit o forse il lavoro è in un campo in cui hai sempre desiderato lavorare", aggiunge Pimpo.
4. Discutere di avere un genitore casalingo Torna al lavoro
Il passaggio a una famiglia a due redditi potrebbe aiutare in modo significativo, ma solo se il nuovo reddito non è dedicato semplicemente a compensare l'assistenza all'infanzia, quindi fai i conti con la matematica per vedere dove sei fuori rete.
Puoi anche cercare lavori flessibili con il tuo programma. “Puoi progettare siti Web? Diventa uno scrittore? Insegnare la musica? Forse puoi fare un po 'di lavoro a contratto o trovare un lavoro durante i fine settimana che porta a $ 500 in più al mese ", afferma Pimpo. "Vuoi bilanciare il tuo matrimonio e la tua famiglia."
5. Passa a una casa più economica
Prima di fare i bagagli e prenotare costosi traslochi, capire quali potrebbero essere i compromessi per il ridimensionamento in una casa meno costosa.
Se, ad esempio, hai figli, risparmiare $ 100 al mese potrebbe non essere abbastanza un compromesso per tirarli fuori da un buon distretto scolastico. D'altra parte, se potessi risparmiare $ 300 al mese e il sacrificio è di breve durata, forse i bambini andranno comunque allo stesso liceo, allora potrebbe valerne la pena.
Inoltre, tieni presente che il ridimensionamento sarà più facile se noleggi contro i tuoi, afferma Pimpo, aggiungendo che potresti capire i benefici netti del leasing altrove e affittare la tua casa per coprire il mutuo.
6. Accogli i coinquilini
Trovare qualcuno per dividere i costi della tua famiglia potrebbe essere un sacrificio a breve termine che ti aiuta a liberare una buona fetta del tuo budget. "Se hai appena iniziato nel tuo campo, vivi in un posto costoso come New York City e ti aspetti un buon adeguamento salariale nei prossimi due anni, questa potrebbe essere una buona mossa", afferma Pimpo.
Tuttavia, se possiedi la tua casa, controlla le leggi locali per vedere se è persino legale affittare stanze, comprese le leggi sugli "occupanti abusivi" che potrebbero renderti difficile sfrattare un inquilino che non sta lavorando.
7. Trasferirsi in un'area più economica
Il trasferimento è veramente una grande mossa, a causa dell'incertezza: quanto costerà spostarsi? Potrò vendere la mia casa? Ci sono opportunità di lavoro?
Tutti questi fattori dovrebbero essere parte della tua decisione, afferma Pimpo.
Inoltre, considera di fare un attento confronto sul costo della vita per vedere come le tue due città si confrontano quando si tratta di spese abitative, servizi pubblici, tasse e stipendi. "Solo perché stai guadagnando $ 85.000 in una città, non significa che guadagnerai $ 85.000 in un'altra", afferma Pimpo.
Fatti concreti, scelte difficili: un futuro più luminoso
Ciò che potrebbe essere ancora più duro dell'attuazione di uno di questi cambiamenti sta arrivando alla consapevolezza che potrebbero essere utili - forse persino necessari.
Ciò che può aiutare, tuttavia, è basare la tua decisione meno su come ti senti e di più su ciò che i numeri ti dicono.
"Solo perché desideri avere un determinato reddito o stile di vita non significa che ne hai diritto", afferma Les Szarka, un CFP® e autore di Money Brain: come il tuo subconscio può dirottare le tue decisioni di investimento .
Ma scrivere letteralmente dei numeri può aiutarti ad affrontare la realtà, perché non puoi ignorare ciò che ti sta fissando in bianco e nero, aggiunge.
Ad esempio, annota quanto ti costa vivere il tuo stile di vita attuale, "poi chiediti: 'Posso davvero permettermelo?'", Afferma Szarka. “, Poi chiediti: 'Quali sono le mie potenziali soluzioni?' Devi essere brutalmente onesto con te stesso. "
Di fronte alla fredda e dura verità fu ciò che spinse Carter a fare la sua mossa, anche quando sembrava la cosa sbagliata da fare. Si stava trasferendo in un posto in cui non aveva il vero desiderio di vivere, inoltre lui e sua moglie vivevano separati durante la transizione.
Ma il suo nuovo lavoro ha pagato più di quanto avesse mai fatto prima, e ha aiutato la sua carriera a salire alle stelle. Carter, che ora vive a Charleston, alla fine ha continuato a gestire la propria consulenza ed è autore di numerosi libri di lavoro, tra cui The Cowbell Principle: Career Advice on How to Your Your Dream Job and Make More Money .
"Mi ha dato la possibilità di parlare alle conferenze come leader del pensiero, e alla fine mi ha aiutato a ottenere clienti dopo aver lasciato quel lavoro", afferma Carter. “Sia quello che il mio lavoro successivo hanno portato a un reddito molto migliore e ora stiamo risparmiando per la pensione. E Charleston è la nostra nuova città preferita: abbiamo un ottimo stile di vita, con costi più bassi. ”
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