Tu e il tuo partner siete sulla stessa pagina. Parli di tutte le cose importanti. Sì, lo so, ti sento. Ma quanto sei sicuro di coprire tutto ? Saresti disposto a scommettere il tuo pensionamento su di esso?
Lo ammonirei in base al più recente studio Fidelity Investments Couples & Money, che ha scoperto che non tutte le coppie sono allineate o ben informate sulle loro finanze e carriere. A parte il fatto che una coppia su cinque non è stata in grado di stabilire da quanto tempo stessero insieme, il sondaggio ha rilevato che il 15% degli intervistati "non è stato in grado di segnalare con precisione lo stato lavorativo del proprio partner" (ovvero part-time, full time o altro) e il 34% non è stato in grado di "concordare su quanto stipendio ottiene l'altra metà". Certamente, la maggioranza potrebbe, ma una minoranza sorprendentemente grande non potrebbe.
I risultati dello status occupazionale potrebbero essere spiegati, almeno in parte, dall'ascesa dell'economia dei concerti e dai modi in cui le persone lavorano, secondo Lorna Kapusta, vicepresidente di Fidelity, Women Investors. Ma afferma che il divario di conoscenza sul reddito è particolarmente preoccupante.
"Se pensi di gestire la tua vita finanziaria, se non sai quanto sta arrivando su base regolare", dice, "come budget? Come fai a sapere quanto puoi spendere? "
Non è tutto. Quasi la metà, o il 43% per essere più precisi, delle coppie "non sono d'accordo su quale età hanno intenzione di andare in pensione" e più della metà, o il 54%, "non sono d'accordo su quanto dovrebbe essere risparmiato quando raggiungono la pensione." come allarmante tra i millennial, per i quali la pensione è ancora lontana molti anni, come lo è per i baby boomer che sono in, o vicini ai loro pensionamenti.
I risultati su queste domande da sole solleverebbero alcune sopracciglia, ma considerano anche il fatto che oltre i due terzi delle coppie hanno dichiarato di comunicare "eccezionalmente bene" o "molto bene".
"Questi esempi di disaccordi, in cui le coppie non si trovano sulla stessa pagina, sono sintomi di un problema più ampio", afferma Kapusta. Sul fronte della pensione, specialmente per le coppie più giovani, afferma che si tratta meno di abbinare un'età o un importo esatti risparmiati rispetto a trovarsi sulla stessa pagina in termini di obiettivi a lungo termine.
Quindi, indipendentemente dal fatto che tu insista che tu e il tuo partner siete grandi comunicatori, provate a rispondere alle seguenti domande (ciascuna separatamente, ovviamente). Sono ispirati al sondaggio Fidelity, ma ne abbiamo aggiunti alcuni altri.
- Qual è lo stato lavorativo del tuo partner?
- Qual è il titolo del tuo partner al lavoro?
- Quali sono le loro principali responsabilità sul lavoro e come si presenta la loro quotidianità?
- Qual è lo stipendio del tuo partner? Qual è il tuo reddito combinato?
- Quanto risparmi ogni mese in diversi secchi (pensione, fondo di emergenza, viaggi, ecc.) E quanto stai assegnando ai bisogni e ai desideri mensili?
- A che età tu e il tuo partner pensate di andare in pensione?
- Quanto dovresti aver salvato per allora? Sei sulla buona strada?
Come hai fatto Se la risposta è meno che stellare, probabilmente non sei solo. Ma indipendentemente dai risultati, ciò che ciò dovrebbe dirti (o ricordare) è che è importante avere conversazioni periodiche con il tuo partner sulle tue carriere e denaro.
"Tutti devono capire la coppia in cui si trovano", afferma Kapusta. "Quello che ho scoperto che ha funzionato è iniziare una conversazione su ciò che è importante per te, non su ciò che non conosci", spiega, in modo da poter iniziare a stabilire obiettivi e ad abbozzare un piano di gioco.
Lei e suo marito, per esempio, hanno sognato per anni di avere una seconda casa sulla spiaggia, e si controllano due volte l'anno su questo e altri obiettivi per assicurarsi che siano sulla stessa pagina. Uno dei suoi colleghi ha un appuntamento mensile con suo marito per parlare di dove si trovano.
"Crea un ambiente in cui scorre la conversazione", dice, e "una cadenza di stare insieme" per coltivare quell'ambiente. Devi solo essere d'accordo su come dovrebbe essere quella conversazione in corso nella tua particolare coppia.
E questo potrebbe essere molto più scomodo per alcuni. Il sondaggio ha anche scoperto che una percentuale più elevata di coppie preoccupate del debito discute del denaro e ha difficoltà a discutere di budget e spese, gestire debito, risparmi e investimenti e denaro in generale. Non sorprendente.
"Se non puoi farlo da solo, c'è una persona di supporto finanziario per tutti", afferma Kapusta. "Qualcuno che può aiutarti ad avere la conversazione" e capire quali informazioni dovrebbero essere condivise e perché. "Pensaci come una consulenza di coppia."
Qualunque sia il campo in cui cadi, ecco una guida introduttiva di Fidelity, completa di una lista di controllo, per aiutarti a capire cosa devi sapere.
