6 semplici modi per dare forma alle tue finanze

Le pulizie di primavera sono contemporaneamente fantastiche e terribili, vero?

Probabilmente dovresti rinunciare a tempo che preferiresti trascorrere di gran lunga fuori, dove finalmente c'è il sole. Eppure ci sono poche cose migliori di quella straordinaria sensazione di nuovo inizio che si ottiene soffiando via la polvere da tutto.

Indovina un po? Lo stesso può essere vero quando si tratta di soldi.

Proprio come ora può essere il momento perfetto per ripulire gli armadi, è anche il momento ideale per prendere in considerazione l'organizzazione, la semplificazione e l'aiuto per prepararsi per mesi di successo finanziario.

Per farti risparmiare tempo, abbiamo chiesto ai consulenti finanziari di tutto il paese i loro migliori consigli su come ripulire le tue finanze. Prova a provare queste tattiche per fare una rapida ripresa.

1. Creare una cartella ICE

Se sei il gestore del denaro della tua famiglia, lo devi alle persone che ami mettere insieme una cartella di informazioni che li aiuterà a capire come gestire le tue finanze nel caso in cui ti succeda qualcosa. Questa è la cartella "In Case of Emergency" o ICE.

"Includi tutte le informazioni di cui qualcuno avrebbe bisogno per gestire le tue finanze, come numeri di conto, ID di accesso e password, un elenco di fatture che paghi ogni mese, informazioni sui fondi di investimento e di vecchiaia e qualsiasi altra cosa che debba essere gestita la tua assenza ", afferma Tyler Gray, consulente finanziario di SageOak Financial a Tulsa, OK. Questa può essere una cartella letterale o una cartella sul desktop del tuo computer. Se scegli l'opzione più tecnologica, assicurati di rinominare la cartella in modo innocuo (forse no, "Tutti i documenti finanziari qui", per motivi di sicurezza) e inserire il tuo partner nell'alias della cartella.

Se il tuo partner o qualcun altro gestisce le tue finanze, chiedi a quella persona di creare una cartella ICE per te. Morboso? Forse un po ', ma questo passaggio potrebbe rendere la vita molto più semplice in caso di emergenza.

2. Rompi gli evidenziatori

Jeff Motske, CFP, presidente e CEO della Trilogy Financial Services di Huntington Beach, in California, afferma che la primavera è un ottimo momento per dare un'occhiata più da vicino al tuo budget e un modo per farlo è quello di andare alla vecchia scuola.

"Ricevi gli estratti conto della tua carta di credito degli ultimi sei mesi e tre evidenziatori di colore diverso", suggerisce Motske. "Quindi, usa un colore per evidenziare i costi necessari (bollette, assicurazioni, generi alimentari, articoli da toeletta), un altro per evidenziare gli articoli acquistati perché li volevi davvero (il tuo abbonamento Netflix o il nuovo aspirapolvere che facilita i sintomi delle allergie) e un altro per evidenziare gli acquisti meno ponderati (quel giro di bevande che hai comprato all'happy hour) ".

“Questo esercizio è di solito strabiliante. La maggior parte delle persone non si rende conto di quanto spendono per cose di cui non hanno davvero bisogno o che non vogliono ", afferma.

Dopo aver messo in evidenza le tue "aree problematiche", portale ad alta tecnologia collegando i tuoi account al centro denaro LearnVest. Una volta impostato, riponi quegli evidenziatori in un cassetto: la casella di posta di Money Center, che assomiglia molto alla tua casella di posta elettronica, importerà tutte le tue spese e il salvataggio dei dati per aiutarti a tenere traccia dei tuoi progressi. Puoi persino classificare ciò che spendi in cartelle come "Generi alimentari", "Viaggi" o "Forniture per animali domestici", quindi impostare budget per ogni cartella e ottenere un aggiornamento automatico sulla quantità di denaro che hai da spendere. Vieni la prossima primavera, avrai un registro delle spese dell'anno e potrai persino vedere come le tue spese sono "andate" nel tempo.

3. Renderlo automatico

Se ormai non hai reso automatici i tuoi contributi di risparmio, sei dietro la curva. "Sfruttare il potere di questo hack gratuito renderà la tua vita più semplice", afferma Stacy Johnson, CPA e autrice di Life or Debt .

"Fai in modo che il denaro venga prelevato da ogni busta paga per risparmiare prima di vederlo. Quindi, automatizza il pagamento delle bollette: dovresti sempre rivedere le tue fatture, ma pagarne almeno alcune automaticamente non solo semplifica il processo, ma garantisce che i pagamenti siano puntuali. ”Per evitare sorprese che svuotano il conto, mantieni l'automazione solo pagamenti ricorrenti che sono gli stessi ogni mese, come l'affitto o l'assicurazione, non la carta di credito.

Per indicazioni sull'impostazione di depositi automatici, consultare la nostra guida alla creazione di risparmi. Se hai già creato depositi automatici per il tuo fondo di emergenza e conti di previdenza, buon lavoro! Ora considera di aumentare i tuoi contributi.

4. Vai senza carta

Sai quella sensazione incredibile quando ti sbarazzi di vestiti che non hai indossato in due anni? Bene, secondo Johnson, sbarazzarsi di quel casellario pieno di vecchie bollette e estratti conto delle carte di credito può sembrare altrettanto liberatorio. "Il miglior consiglio che do ai miei clienti è di andare senza carta", afferma Johnson. "La scansione dei tuoi documenti importanti ti consente di trovarli rapidamente, li protegge dalle perdite e rende la tua casa meno ingombra."

Certo, non dovresti semplicemente iniziare a lanciare. La nostra regola generale è di appendere sui registri fiscali per sette anni e potrebbe essere più semplice conservare le copie cartacee di quelli. Ma tutto il resto, inclusi gli estratti conto bancari e delle carte di credito, nonché gli stub di pagamento, può essere scansionato e archiviato in un provider di archiviazione basato su cloud, come Dropbox o Google Drive.

5. Rivedi i tuoi beneficiari

La primavera può essere un ottimo momento dell'anno per dare un'occhiata alle persone che hai designato per ricevere i tuoi soldi nel caso in cui ti succeda qualcosa, afferma Kimberly Foss, un CFP di Roseville, in California. "Proprio come i testamenti, i conti pensionistici hanno beneficiari, quindi è importante assicurarsi che i tuoi beni andranno alle persone giuste", spiega.

Qualsiasi conto con una notevole quantità di denaro, che si tratti di pensione, controllo, risparmio o investimento, dovrebbe avere un beneficiario designato. Di solito è semplice come chiamare la tua banca e richiedere un modulo da compilare (a volte puoi persino farlo online). Il beneficiario è la persona che riceverà i tuoi beni, quindi assicurati di rivedere questi moduli dopo un grande evento di vita come un matrimonio, la morte o la nascita di un bambino. E assicurati di designare qualcuno - se dovesse succedere qualcosa a te, i beni senza un beneficiario corrono il rischio di andare in tribunale di prova costoso e che richiede tempo.

6. Crea il tuo calendario finanziario

Ammettiamolo: è troppo facile ignorare le attività finanziarie fino all'ultimo minuto. (Ciao, preparazione fiscale!) Ecco perché ora è il momento giusto per creare il tuo "calendario finanziario".

È semplice: "Imposta promemoria durante tutto l'anno per fare cose come rivedere le polizze assicurative, ottenere un rapporto di credito o riequilibrare gli investimenti", spiega Gray. "Il mio è in un calendario di Google". Non sei sicuro di cosa debba fare o quando? Consulta il nostro ultimo calendario finanziario 2014, che delinea le attività che dovresti completare ogni mese, insieme alle risorse per aiutarti a completarle. Quindi, aggiungi le date di scadenza e le attività personali, ad esempio "Aumenta i contributi di vecchiaia" o "Effettua il pagamento del debito finale (festeggia!)".