Nel corso degli anni abbiamo sicuramente accumulato una vasta gamma di conoscenze che coprono il ritmo del denaro - siano le dozzine di storie di successo "Sono uscito dal debito" che abbiamo messo in evidenza con i decine di studi psicologici che abbiamo coperto collegando una migliore decisione finanziaria- facendo cambiare il comportamento.
Quindi, dato che è il mese dell'alfabetizzazione finanziaria, abbiamo deciso che non c'è momento migliore di adesso per riunire i nostri 50 migliori consigli in denaro in una lettura succosa e super utile. Dai modi migliori per il budget a come aumentare il tuo potenziale di guadagno come un professionista, queste pepite di saggezza finanziaria sono fresche come il giorno in cui sono state pubblicate.
Prime cose in primo luogo: alcune basi finanziarie
1. Creare un calendario finanziario
Se non ti fidi di te stesso di ricordare di pagare le tasse trimestrali o di redigere periodicamente un rapporto di credito, pensa a impostare i promemoria degli appuntamenti per queste cose importanti da fare nello stesso modo in cui faresti una visita medica annuale o una messa a punto dell'auto. Un buon punto di partenza? Il nostro ultimo calendario finanziario.
2. Controlla il tuo tasso di interesse
D: Quale prestito dovresti pagare prima? A: Quello con il tasso di interesse più alto. D: Quale conto di risparmio dovresti aprire? A: Quello con il miglior tasso di interesse. D: Perché il debito della carta di credito ci dà un tale mal di testa? A: Dai la colpa al tasso di interesse composto. Conclusione qui: prestare attenzione ai tassi di interesse aiuterà a informare su quali impegni di debito o di risparmio dovresti concentrarti.
3. Traccia il tuo patrimonio netto
Il tuo patrimonio netto - la differenza tra le tue attività e il debito - è il numero complessivo che può dirti dove ti trovi finanziariamente. Tienilo d'occhio, e può aiutarti a tenerti informato sui progressi che stai facendo verso i tuoi obiettivi finanziari o avvisarti se stai facendo marcia indietro.
Come budget come un professionista
4. Impostare un budget, periodo
Questo è il punto di partenza per ogni altro obiettivo nella tua vita. Ecco una lista di controllo per la creazione di un budget personale knockout.
5. Prendi in considerazione una dieta interamente in contanti
Se stai costantemente spendendo troppo, questo ti farà uscire da quella routine. Non ci credi? La dieta in contanti ha cambiato la vita di queste tre persone. E quando questa donna è andata tutta in contanti, ha capito che non era così spaventoso come pensava. Veramente.
6. Prendi un minuto di denaro giornaliero
Questo arriva direttamente dal fondatore e CEO di LearnVest Alexa von Tobel, che giura mettendo da parte un minuto ogni giorno per controllare le sue transazioni finanziarie. Questo atto di 60 secondi aiuta a identificare immediatamente i problemi, a tenere traccia dei progressi degli obiettivi e a impostare il tono di spesa per il resto della giornata!
7. Assegna almeno il 20% del tuo reddito verso le priorità finanziarie
Per priorità intendiamo costruire risparmi di emergenza, pagare i debiti e riempire il tuo gruzzolo. Ti sembra una grande percentuale? Ecco perché adoriamo questo numero.
8. Budget Circa il 30% del proprio reddito per spese legate allo stile di vita
Ciò include film, ristoranti e happy hour, praticamente tutto ciò che non copre le necessità di base. Rispettando la regola del 30%, è possibile salvare e sfoggiare allo stesso tempo.
Come ottenere denaro motivato
9. Redigere un consiglio di visione finanziaria
Hai bisogno di motivazione per iniziare ad adottare migliori abitudini monetarie e, se crei una scheda di visione, può aiutarti a ricordare di rimanere in linea con i tuoi obiettivi finanziari.
10. Impostare obiettivi finanziari specifici
Usa numeri e date, non solo parole, per descrivere ciò che vuoi realizzare con i tuoi soldi. Quanto debito vuoi ripagare e quando? Quanto vuoi salvare e entro quale data?
11. Adotta un mantra di spesa
Scegli una frase positiva che si comporta come una mini regola empirica per come spendi. Ad esempio, chiediti: "Sarà meglio di Bali l'anno prossimo?" O "Ricarico solo articoli che costano $ 30 o più".
12. Amati
Certo, può sembrare banale, ma funziona. Basta chiedere a questa autrice, che ha pagato $ 20.000 di debito dopo aver realizzato che prendere il controllo delle sue finanze era un modo per valutare se stessa.
13. Realizza obiettivi monetari di dimensioni ridotte
Uno studio ha dimostrato che più lontano sembra un obiettivo e meno siamo sicuri di quando accadrà, più è probabile che ci arrendiamo. Quindi, oltre a concentrarti su grandi obiettivi (diciamo, comprare una casa), mira a fissare anche obiettivi più piccoli, a breve termine lungo la strada che possano ottenere risultati più rapidi, come risparmiare qualche settimana ogni settimana per fare un viaggio in sei mesi .
14. Bandire i pensieri sui soldi tossici
Ciao, profezia che si autoavvera! Se ti esalti prima ancora di iniziare ("Non pagherò mai il debito!"), Allora ti stai preparando a fallire. Quindi non essere un fatalista e passa a mantra più positivi.
15. Ottieni le tue finanze e il tuo corpo in forma
Uno studio ha dimostrato che un maggiore esercizio fisico porta a una retribuzione più elevata perché tendi a essere più produttivo dopo aver sudato. Quindi iniziare a correre può aiutarti a migliorare il tuo gioco finanziario. Inoltre, tutte le abitudini e la disciplina associate, per esempio, alla gestione delle maratone sono anche associate alla buona gestione dei tuoi soldi.
16. Scopri come assaporare
Assaporare significa apprezzare ciò che hai ora, invece di cercare di essere felice acquisendo più cose.
17. Ottieni un amico
Secondo uno studio, gli amici con tratti simili possono prendere buone abitudini gli uni dagli altri, e questo vale anche per i tuoi soldi! Quindi prova a raccogliere diversi amici per pranzi di denaro regolari, come ha fatto questa donna, pagando $ 35.000 di debito nel processo.
Come aumentare il tuo potenziale di guadagno
18. Nel negoziare uno stipendio, chiedi alla società di dare un nome alle figure
Se dai via la tua paga attuale fin dall'inizio, non hai modo di sapere se stai giocando a lowball o highball. Fare in modo che un potenziale datore di lavoro dia il nome alla figura significa in seguito poterli spingere più in alto.
19. Puoi negoziare più del tuo stipendio
Le tue ore di lavoro, titolo ufficiale, congedo di maternità e paternità, tempo di ferie e su quali progetti lavorerai potrebbero essere tutte cose che un futuro datore di lavoro potrebbe essere disposto a negoziare.
20. Non dare per scontato che non ti qualifichi per la disoccupazione
Al culmine della recente recessione, solo la metà delle persone ammissibili alla disoccupazione ne ha fatto richiesta. Impara le regole della disoccupazione.
21. Discuti sul salario durante il tuo lavoro attuale in merito alle esigenze della tua azienda
Al tuo datore di lavoro non importa se vuoi più soldi per una casa più grande, si preoccupa di mantenere un buon dipendente. Quindi, quando si negozia la retribuzione o si richiede un aumento, enfatizzare l'incredibile valore che si apporta alla società.
Come tenere a bada il debito
22. Inizia con piccoli debiti per aiutarti a conquistare i grandi
Se hai una montagna di debiti, gli studi dimostrano che pagare i piccoli debiti può darti la sicurezza di affrontare quelli più grandi. Sai, come pagare un modesto saldo su una carta del grande magazzino prima di arrivare alla carta con il saldo maggiore. Naturalmente, in genere consigliamo di tagliare la carta con il tasso di interesse più elevato, ma a volte vale la pena prenderti cura di te.
23. Non concedere mai un prestito
Se il mutuatario - il tuo amico, familiare, altro significativo, chiunque - manchi i pagamenti, il tuo punteggio di credito subirà un balzo, il prestatore può venire a cercarti per i soldi e probabilmente distruggerà la tua relazione. Inoltre, se la banca richiede un rivenditore, la banca non si fida della persona per effettuare i pagamenti. Suggerimento bonus per i genitori: se ti viene chiesto di rinunciare a un prestito privato per lo studente universitario, controlla prima se tuo figlio ha esaurito le opzioni di prestito federale, sovvenzione e borsa di studio.
24. Ogni studente deve compilare il FAFSA
Anche se non pensi che otterrai aiuto, non è male compilare il modulo. Questo perché 1, 3 milioni di studenti l'anno scorso hanno perso un Pell Grant - che non ha bisogno di essere rimborsato! - perché non hanno compilato il modulo.
25. Scegli sempre prestiti studenteschi federali piuttosto che prestiti privati
I prestiti federali hanno termini di pagamento flessibili se i tuoi sogni di lavoro non vanno esattamente secondo i piani dopo il college. Inoltre, i prestiti federali hanno generalmente tassi di interesse migliori. Quindi, sii intelligente con i prestiti che prendi e cerca di evitare questi altri grossi errori nei prestiti agli studenti.
26. Se stai lottando con i pagamenti dei prestiti studenteschi federali, esamina le opzioni di rimborso
Chiama il tuo finanziatore e chiedi se offrono piani graduati, estesi o basati sul reddito. su queste opzioni qui.
27. Optare per i pagamenti ipotecari inferiori al 28% del reddito mensile
Questa è una regola generale quando stai cercando di capire quanta casa puoi permetterti. Ulteriori informazioni su questo numero qui. E poi concediti un po 'di voyeurismo e vedi cosa possono permettersi le altre coppie.
Come acquistare in modo intelligente
28. Valuta gli acquisti in base al costo per utilizzo
Potrebbe sembrare più responsabile dal punto di vista finanziario acquistare una maglietta da $ 5 di tendenza rispetto a una maglietta da $ 30 di base, ma solo se si ignora il fattore qualità! Quando decidi se vale la pena acquistare l'ultimo giocattolo tecnologico, un gadget da cucina o un capo di abbigliamento, valuta quante volte lo userai o lo indosserai. Del resto, puoi anche considerare il costo orario per le esperienze!
29. Spendi in esperienze, non in cose
Mettere i tuoi soldi per acquisti come un concerto o un picnic nel parco, invece di spenderli in costosi oggetti materiali, ti dà più felicità per il tuo denaro. La ricerca lo dice.
30. Acquista da solo
Mai un amico dichiara: "È così carino per te! Devi prenderlo! ”Per tutto quello che provi? Salva la tua socializzazione per una passeggiata nel parco, invece di una passeggiata nel centro commerciale, e tratta lo shopping con seria attenzione.
31. Spendi per il vero te, non per il tuo immaginario
È facile cadere nella trappola dell'acquisto per la persona che vuoi essere: chef, stilista professionista, triatleta.
32. Abbandona la protezione scoperto
Sembra bello, ma in realtà è un modo per le banche di tentarti di spendere troppo e quindi addebitare una commissione per il privilegio. Scopri di più sulla protezione da scoperto e altri errori bancari da evitare.
Come risparmiare diritto alla pensione
33. Inizia a salvare al più presto
Non la prossima settimana. Non quando ricevi un aumento. Non l'anno prossimo. Oggi. Perché i soldi che hai messo nel tuo fondo pensione ora avranno più tempo per crescere grazie al potere della crescita composta.
34. Fai tutto il possibile per non incassare anticipatamente il tuo conto pensionistico
Immergersi nei fondi pensione in anticipo ti farà male molte volte. Per cominciare, stai negando tutto il duro lavoro che hai fatto finora risparmiando e stai impedendo che quel denaro venga investito. In secondo luogo, verrai penalizzato per un prelievo anticipato e tali sanzioni sono generalmente piuttosto pesanti. Infine, verrai colpito con una fattura fiscale per i soldi che ritiri. Tutti questi fattori rendono la raccolta anticipata un'ultima risorsa.
35. Dare soldi per ottenere denaro
La famosa partita 401 (k) si verifica quando il tuo datore di lavoro contribuisce al tuo conto pensionistico. Ma otterrai quel contributo solo se contribuisci per primo. Ecco perché si chiama partita, vedi?
36. Quando ottieni un aumento, aumenta anche i tuoi risparmi per la pensione
Sai come ti sei sempre detto che avresti risparmiato di più quando ne avessi di più? Ti stiamo chiamando per questo. Ogni volta che si ottiene un aumento di stipendio, la prima cosa da fare è aumentare il trasferimento automatico ai risparmi e aumentare i contributi pensionistici. È solo un passo nella nostra lista di controllo per iniziare a risparmiare per la pensione.
Come costruire e tracciare al meglio il tuo credito
37. Rivedi regolarmente il tuo rapporto di credito e tieni d'occhio il tuo punteggio di credito
Questa donna ha imparato nel modo più duro che un punteggio di credito tutt'altro che stellare ha il potenziale per costarti migliaia. Controllò solo il suo rapporto di credito, che sembrava andare bene, ma non ottenne il suo punteggio di credito effettivo, che raccontava una storia diversa.
38. Mantieni il tuo credito al di sotto del 30% del credito totale disponibile
Altrimenti noto come tasso di utilizzo del credito, lo si calcola dividendo l'importo totale su tutte le carte di credito per il credito totale disponibile. E se stai utilizzando più del 30% del credito disponibile, è possibile ottenere il punteggio di credito.
39. Se si dispone di credito errato, ottenere una carta di credito protetta
Una carta protetta aiuta a creare credito come una normale carta, ma non ti farà spendere troppo. E non hai bisogno di un buon credito per ottenerne uno! Ecco tutto ciò che devi sapere sulle carte di credito protette.
Come ottenere correttamente assicurati
40. Ottieni più assicurazioni sulla vita oltre alla politica della tua azienda
Questo perché la politica di base del tuo datore di lavoro è spesso troppo piccola. Non convinto? Leggi come l'assicurazione sulla vita extra ha salvato una famiglia.
41. Ottieni un'assicurazione per gli affittuari
Ovviamente copre rapine, atti vandalici e catastrofi naturali, ma potrebbe anche coprire cose come le spese mediche delle persone che si fanno male a casa tua, i danni che causi a casa di qualcun altro, l'affitto se devi stare altrove perché di danni arrecati al tuo appartamento e persino cose rubate da un magazzino. Non male per circa $ 30 al mese!
Come prepararsi per i giorni di pioggia (finanziari)
42. Rendi il risparmio parte del tuo budget mensile
Se aspetti di mettere da parte i soldi per quando hai sempre abbastanza di un cuscino di cassa disponibile alla fine del mese, non avrai mai soldi da mettere da parte! Invece, applica subito risparmi mensili al tuo budget. su questo e altri grandi errori di risparmio e su come risolverli.
43. Tieni i tuoi risparmi fuori dal tuo conto corrente
Ecco una verità universale: se vedi che hai dei soldi nel tuo conto corrente, li spenderai. Periodo. Il percorso rapido per accumulare risparmi inizia con l'apertura di un conto di risparmio separato, quindi è meno possibile spendere accidentalmente i soldi delle vacanze in un'altra follia di shopping online a tarda notte.
44. Apri un conto di risparmio presso una banca diversa rispetto a dove hai il tuo conto corrente
Se mantieni entrambi i tuoi conti nella stessa banca, è facile trasferire denaro dai tuoi risparmi al tuo controllo. Troppo facile. Quindi evita il problema e queste altre insidie economiche.
45. Il deposito diretto è (quasi) magico
Perchè lo chiedi? Perché ti fa sentire come i soldi che trasferisci ai tuoi risparmi ogni mese appaiono dal nulla - anche se sai bene che provengono dalla tua busta paga. Se i soldi che assegni ai risparmi non arrivano mai nel tuo conto corrente, probabilmente non ti perderai e potresti anche essere piacevolmente sorpreso da quanto cresce il tuo conto nel tempo. Scopri altri modi per avviare il tuo fondo di emergenza.
46. Prendi in considerazione il passaggio a un'Unione di credito
Le unioni di credito non sono adatte a tutti, ma potrebbero essere il posto giusto per un servizio clienti migliore, prestiti più gentili e tassi di interesse migliori sui conti di risparmio.
47. Esistono 5 tipi di emergenze finanziarie
Suggerimento: un matrimonio non è uno di questi. Immergiti nel tuo conto di risparmio di emergenza solo se hai perso il lavoro, hai un'emergenza medica, la tua auto si rompe, hai le spese di casa di emergenza (come un tetto che perde) o devi recarti a un funerale. Altrimenti, se non te lo puoi permettere, dì di no. Spieghiamo di più qui.
48. Puoi avere troppi risparmi
È raro, ma possibile. Se hai più di sei mesi di risparmi nel tuo conto di emergenza (nove mesi se sei un lavoratore autonomo) e hai abbastanza soldi per i tuoi obiettivi finanziari a breve termine, allora inizia a pensare di investire.
Come affrontare gli investimenti
49. Prestare attenzione alle commissioni
Le commissioni che paghi nei tuoi fondi, chiamate anche rapporti di spesa, possono influire sui rendimenti. Anche qualcosa di apparentemente basso come una commissione dell'1% ti costerà a lungo termine. La nostra raccomandazione generale è di attenersi a fondi indicizzati a basso costo.
50. Riequilibrare il portafoglio una volta all'anno
Non siamo sostenitori di giocare sul mercato, ma devi dare un'occhiata al tuo account di intermediazione una volta ogni tanto per assicurarti che le tue allocazioni di investimento corrispondano ancora ai tuoi maggiori obiettivi di investimento. Ecco come riequilibrare.
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