La rivoluzione indipendente - quella che l'Atlantico ha soprannominato "Gig Economy" - ha cambiato il modo in cui la Gen Y pensa al lavoro e alla carriera. Non facciamo più affidamento su un responsabile delle risorse umane in un ufficio da qualche parte per realizzare i nostri sogni: li stiamo prendendo nelle nostre mani. Lavoriamo per noi stessi e troviamo i nostri clienti. Più di ogni altra generazione, stiamo perseguendo le nostre passioni e creando le carriere che vogliamo. È liberatorio, esilarante e, francamente, un po 'spaventoso.
Sì, lasciare il mondo aziendale per fare le tue cose è chiaramente allettante. Ma è anche rischioso e incerto. Quindi, se ci stai pensando, il miglior favore che puoi fare è prepararti in anticipo - emotivamente e fiscalmente. Ecco le cose più importanti da considerare quando ti stai preparando finanziariamente per una carriera da freelance:
risparmi
Il vecchio adagio dice che dovresti avere tre mesi di spese di vita (tra cui affitto, bollette, cibo e altri elementi essenziali) risparmiati prima di lasciare il tuo lavoro. Ma in questa economia, questo è evoluto: dovresti essere rifornito per la parte migliore di un anno. Per i giovani professionisti con stipendi entry-level, questo può essere un allungamento, ma cerca di raggiungere il più vicino possibile a tale obiettivo. Non sai mai quando potresti rimanere senza lavoro freelance, o per quanto tempo, e non puoi mai avere troppi risparmi.
Assicurazione
I vantaggi di avere un'assicurazione sanitaria quando ne hai bisogno (ad esempio, non dover sborsare $ 10.000 quando cadi nella pista di pattinaggio sul ghiaccio) superano di gran lunga i costi mensili - per un giovane adulto in buona salute, l'assicurazione privata può essere di soli $ 70 al mese. Ma fai la tua ricerca sulle opzioni assicurative diversi mesi prima di tuffarti, poiché molti fornitori hanno un processo di approvazione della domanda di 30 giorni. Inoltre, mantenere una copertura continua è più facile (e meno rischioso) che far decadere l'assicurazione.
Prezzi del prodotto
Non riuscirai mai a far quadrare i conti - per non parlare di guadagnare un reddito - se il tuo prodotto o servizio ha un prezzo troppo basso. Anche se ti mette un po 'a disagio, preparati a chiedere una tariffa competitiva. Considera quanto vale il tuo tempo, quanto vale il prodotto per il tuo cliente, cosa fanno pagare i tuoi concorrenti e, soprattutto, quanto devi vivere (incluso realizzare un profitto). Ci sono una serie di fattori da considerare quando si impostano i prezzi, quindi è saggio investire un po 'di tempo nel decidere in anticipo le tariffe (FreelanceSwitch offre diverse buone risorse).
Le tasse
Non hai mai saputo quanto fosse facile impiegarlo fino a quando la stagione delle tasse non si spostava. Tutti quei soldi che pensavi fossero tuoi? Sì, il governo ne vuole una buona parte. Consulta le Domande frequenti sulle tasse freelance della Guida di Anti 9 a 5 per link e risorse utili e incontra almeno una volta un consulente fiscale per ottenere una consulenza personalizzata. Quando inizi a lavorare come freelance, tieni presente che la presentazione delle tasse stimate trimestrali ti impedirà di essere colpito con interessi e sanzioni in aprile.
La pensione
Potrebbe sembrare lontano nel futuro, ma non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare per la pensione. Se hai un 401 (k) o 403 (b) (o qualsiasi combinazione di numeri e lettere che non puoi toccare fino a quando non sarai molto più grande) di un ex datore di lavoro, prendi in considerazione di trasferirlo a un IRA o a un fondo comune di investimento, che offrono una varietà di opzioni di investimento che ti consentono di avere un maggiore controllo del tuo denaro. La maggior parte degli istituti finanziari non applica commissioni per i rollover, ma ricontrolla.
Spese aziendali
Oltre a coprire il costo della vita, dovrai pianificare anche le spese aziendali. Ciò include una licenza commerciale (i costi variano in base allo stato e al tipo di attività), l'assicurazione di responsabilità civile, i costi di installazione come lo sviluppo di siti Web, biglietti da visita, eventi di networking, formazione e sviluppo professionale. Inoltre, tutto ciò di cui hai effettivamente bisogno per svolgere il tuo lavoro: un computer, una stampante e altre attrezzature e software per ufficio.
Piano B
Nel mondo del libero professionista, una cosa è certa: ci sarà un momento in cui non stai facendo molti (o alcuno) denaro. Quindi, molto prima che accada, pensa a come lo affronterai: sei disposto a raccogliere un lavoro part-time per colmare le lacune nel reddito, o preferiresti risparmiare e risparmiare dal get-go in modo da poter versare più tempo possibile nel tuo nuovo concerto? Avere un piano per i momenti difficili ti impedirà anche di rinunciare e tornare allo stile di vita dell'ufficio non appena le cose si fanno difficili.
Più ricerche fai in anticipo, meno sorprese ci saranno quando perdi la comodità della tua busta paga. E se non sei abbastanza finanziariamente pronto ad immergerti, non mollare: ci sono molte cose che puoi fare in anticipo per rendere più facile la tua transizione. Fai rete e costruisci relazioni con potenziali clienti prima di consegnare il tuo preavviso di due settimane, iniziare il tuo lavoro da freelance sul lato o persino affrontare l'argomento del contratto con i tuoi precedenti datori di lavoro.
E una volta che hai fatto la tua pianificazione, accumulato i tuoi risparmi e posto le basi per la tua attività, perché non provarci? Il rischio può essere elevato, ma la ricompensa? Fenomenale.
