Se hai soldi scaduti, questo articolo non fa per te.
Oh, sei ancora qui! Beh, certo che lo sei. Sei un professionista ambizioso con un lavoro promettente ma non del tutto redditizio, un affitto o un mutuo che è superiore a quello che vorresti e grandi progetti per fare quella vacanza avventurosa nel prossimo anno. Ti aiuteremo a fare questo e altro, dicendoti come puoi spremere di più dal tuo stipendio mensile.
Bonus: puoi mantenere il tuo latté mattutino (o l'happy hour serale)! Infatti, invece di negarti ogni giorno un divertimento, ti guideremo attraverso le azioni che puoi intraprendere per semplificare e ridurre alcuni dei tuoi maggiori budget.
1. Ottieni una banca migliore
Le banche potrebbero risparmiare denaro, ma le tue potrebbero davvero costarti.
Come? Lasciatemi contare i modi. Ti richiedono di utilizzare i loro bancomat e di addebitare commissioni esorbitanti se non lo fai. Ti fanno pagare una commissione se il tuo conto scende al di sotto di un certo importo e fino a $ 35 in caso di scoperto.
Ma c'è un modo migliore. Invece delle grandi banche aziendali, prova una banca online o una banca comunitaria, che potrebbe avere commissioni più basse o meno e tassi di interesse più elevati sui conti di risparmio. Alcune banche online rimborseranno anche tutte le commissioni bancomat, in modo da poter ottenere incassi ovunque tu voglia. su alcune delle opzioni di banking online qui.
Un'altra grande opzione sono le cooperative di credito, che sono gestite come cooperative con i membri piuttosto che con le società. Spesso hanno i termini più amichevoli per i conti di controllo e di risparmio, nonché un fantastico servizio clienti (ciao ciao subdolo spese di scoperto!). Per trovarne uno vicino a te, dai un'occhiata a MyCreditUnion.gov, che è gestito dall'Office of Consumer Protection. Inoltre, lavorando con un istituto di credito, otterrai un grande aumento del risparmio quando …
2. Rifinanziare i prestiti agli studenti
I prestiti agli studenti ti costeranno sempre, ma potresti essere in grado di risparmiare un po 'di denaro sulla strada per rimborsarli rifinanziando per trovare un tasso di interesse più basso e un pagamento mensile più basso. Il rifinanziamento dei tuoi prestiti potrebbe essere la più grande opportunità di risparmio dei tuoi giovani anni professionali, con un potenziale di risparmio di $ 12K o più secondo LendKey, un servizio che ti consente di navigare rapidamente (cinque minuti o meno!) E navigare facilmente con prestiti a tariffe più basse e condizioni migliori presso le cooperative di credito e le banche comunitarie. Se hai un co-firmatario, come un genitore o un coniuge con un credito eccellente, questo può abbassare ulteriormente il tuo tasso di interesse.
In ogni caso, ciò dovrebbe alleggerire l'onere dei prestiti, sia in termini di tempo che di denaro. Pagherai meno ogni mese, risparmierai migliaia a lungo termine e avrai una semplice fattura di cui tener traccia: rendendoti meno probabile di perdere un pagamento, essere sbattuto con commissioni in ritardo e ottenere il tuo punteggio di credito oscurato.
3. Inserisci Iscrizione aperta sul tuo calendario
Se sei uno del 10% degli americani senza assicurazione, potresti pagare una tassa di $ 325 o il 2% del reddito familiare nel 2016, qualunque sia il valore più elevato, per non parlare delle spese mediche vive per qualsiasi malattia e incidenti. Quindi no, rinunciare all'assicurazione non è un ottimo modo per risparmiare denaro. Ma assicurarsi di fare acquisti ogni anno lo è.
L'iscrizione aperta è il periodo dell'anno in cui è consentito passare a un altro piano di assicurazione sanitaria. (Per il resto del tempo puoi cambiare solo se hai cambiato lavoro, ti sei sposato o divorziato, hai avuto un figlio o hai partecipato a un altro evento valido.) Scopri quando l'iscrizione aperta è presso la tua azienda o all'interno dello scambio sanitario del tuo stato e metti un promemoria sul telefono, un appuntamento sul calendario o qualsiasi altra cosa necessaria per ricordare di rivedere le opzioni (e i relativi costi) durante questo periodo. Inoltre, se disponi già di un'assicurazione, alla fine dell'anno potresti ottenere di nuovo la registrazione automatica nel tuo piano attuale, che potrebbe non essere più il valore migliore per te.
Se sei giovane e in buona salute, scegli un piano con un'alta franchigia - l'importo che devi pagare durante un anno prima che la compagnia assicurativa inizi a pagare per i costi - che ti farà risparmiare sul pagamento mensile. Se hai una condizione preesistente o se corre nella tua famiglia, assicurati che l'assicurazione copra il trattamento e il pagamento congiunto per i farmaci associati e che i tuoi medici siano nella tua rete. Assicurati anche che abbia una buona copertura di maternità se hai intenzione di iniziare una famiglia. E fai attenzione ai tappi a vita sui pagamenti, che potrebbero lasciarti finanziariamente in una buca in caso di incidente o malattia grave. NerdWallet ha un buon indice di piani e dei suoi pro e contro.
4. Superamento dei dati dei fossati
Tutti quegli scatti al tavolo del brunch e simpatici gattini su Instagram e Vine hanno aumentato il tuo uso mensile dei dati ben oltre ciò di cui avevi bisogno quando hai firmato il contratto due anni fa, portando a frequenti (e costosi) superamenti dei dati.
Smetti di dirti che controllerai Instagram solo su Wi-Fi, perché sappiamo tutti che non è realistico. Invece, avventurati nel sito Web della tua azienda wireless, osserva l'utilizzo medio dei tuoi dati e confrontalo con quanto stai pagando. (Dovresti farlo anche se non esamini; forse stai pagando troppi dati!) Potresti essere in grado di passare a un altro piano in pochi minuti.
Se sul sito non ti piace nulla, chiama il tuo gestore di telefonia cellulare e digli che potresti passare a un altro operatore telefonico per un piano migliore. Basta farlo per far cadere il conto dal 20% al 30%! E se non funziona, confronta i gestori e i piani in base all'utilizzo di dati, testo e minuti sui siti Web MyRatePlan e whistleOut. (Inserire qui emoji con gli occhi a cuore e sacchi di denaro.)
5. Non pagare mai al dettaglio
In passato l'acquisto di oggetti usati era un sacco di lavoro e potenzialmente un po 'disgustoso. Ma ora ci sono tonnellate di opzioni online che rendono possibile non pagare mai l'intero prezzo per le cose di cui hai bisogno.
Puoi sfogliare indumenti vintage e usati con la stessa facilità di qualsiasi rivenditore online in siti come ThredUp, Poshmark, TheRealReal, ThreadFlip, Tradesy e Vaunte. (Bonus: puoi anche guadagnare vendendo la tua moda indesiderata attraverso questi siti.) Oppure, considera l'hosting di uno scambio di moda stagionale con i tuoi amici, per un aggiornamento dell'armadio gratuito.
Quando si tratta di mobili, Krrb e AptDeco offrono un'esperienza di acquisto molto meno squallida rispetto a Craigslist, e quest'ultima ha anche il ritiro e la consegna opzionali. Evita di acquistare strumenti e altri elettrodomestici del tutto affittandoli su Neighborgoods. Hai appena risparmiato denaro e reso l'ambiente solido.
6. Taglia il cavo (ma mantieni i tuoi spettacoli preferiti)
L'hai già sentito prima, ma con la quantità di contenuti ora disponibili gratuitamente su Internet e la ricchezza dei servizi di streaming disponibili - Netflix, Sling TV, Hulu, HBO Now e simili - a prezzi significativamente più bassi, raramente c'è un buon motivo per mantenere il cavo vecchio stile. Anche se ti sei abbonato a tutti i principali servizi di streaming, è ancora circa la metà dei $ 123 che l'americano medio paga al mese per il cavo!
Quindi se non l'hai ancora abbandonato, dovresti davvero, davvero considerarlo.
Scopri quali servizi hanno più senso in base a ciò che ti piace guardare (o vedi cosa possono già avere persone nella tua famiglia o famiglia), quindi cerca in dispositivi di streaming come Roku, Apple TV o Chromecast per farli agganciare a la tua TV. Questi dispositivi di streaming hanno un costo di installazione una tantum da circa $ 70 a $ 100, ma è comunque significativamente inferiore al costo di un solo mese di cavo.
7. Taglia il tuo fisico e i tuoi costi
Non puoi permetterti di pagare $ 200 per un pass di accesso completo a Equinox? Allora no! Soprattutto perché le palestre stimano che i membri visitino più di una volta alla settimana. Se hai una tariffa mensile di $ 100, è di $ 25 per visita e non include nemmeno la tariffa iniziale per l'adesione. Yikes.
Discuti seriamente con te stesso su quali sono i tuoi obiettivi di fitness e quale sia il modo più divertente ed economico per arrivarci. ("Adoro sollevare pesi e lo farò quattro volte a settimana!" "No, non smettere di essere ridicolo.")
Sei un corridore che usa principalmente la palestra per il tapis roulant? Investi in buone scarpe e attrezzatura per la corsa fredda e puoi correre all'aperto tutto l'anno, gratuitamente! Un drogato di classe? Prova a tenere d'occhio i siti di offerte giornaliere per sconti su studi boutique, iscrivendoti a un abbonamento mensile a un servizio di classe online a prezzi accessibili o persino a trovare alcuni buoni video gratuiti su YouTube (On the Living Room Floor li arrotonda per te). Ti piace davvero sollevare? Scopri se nella tua città c'è una palestra con le ossa nude che ha ancora tutta l'attrezzatura necessaria senza fronzoli extra come le lezioni di gruppo - anche nelle principali città ci sono palestre semplici che costano solo $ 10 al mese.
Il punto è che non c'è motivo di pagare per una palestra (o servizi fantasiosi in una palestra costosa) se non la si utilizza. Le palestre sono facili, ma potrebbe esserci un'opzione migliore e più conveniente per te.
Così il gioco è fatto! Con un po 'di legwork, potresti risparmiare centinaia su tutti questi elementi a budget elevato ogni mese. Ora cosa fai con quei soldi extra? Bene, lasceremo quella decisione divertente a te.
