Il bello di essere nei tuoi 20 anni è che il tuo futuro è una lavagna vuota. La vita può cambiare di anno in anno, ma i tuoi obiettivi a lungo termine possono essere in astratto. Ad un certo punto, certo, sarebbe bello possedere una casa. O trascorri un anno in viaggio.
Ma per avere la speranza di arrivarci - o di spostarti ovunque non nel seminterrato dei tuoi genitori - avrai prima bisogno di una solida base finanziaria.
E questo inizia, beh, adesso. Anche se non possiamo promettere che sarai un milionario sui 40 anni, possiamo promettere che ognuna di queste mosse ti renderà più finanziariamente benestante di quanto non saresti stato altrimenti.
1. Non ignorare le tue finanze
Una delle cose più allettanti da fare quando sei giovane e non sei completamente sicuro del denaro è ignorarlo il più possibile. Con l'aiuto del pagamento automatico per le fatture e i contabili che gestiscono le tasse, puoi cavartela facendo poco più che controllare il tuo conto bancario ogni tanto per assicurarti di non essere troppo vicino allo zero.
Ma quando si tratta di salute finanziaria, conoscere tutti i tuoi numeri importanti - e tenerli d'occhio regolarmente per andare avanti - è fondamentale per il successo a lungo termine.
Cosa dovresti guardare? Anche se non crei un budget completo, sapere quanti soldi entrano e escono ogni mese è una base ovvia per aiutarti a evitare di spendere troppo. Dovresti anche conoscere la quantità di debito che devi e quanto hai in conti di risparmio, investimenti o pensionamento. Il tuo punteggio di credito è importante quando viene preso in considerazione per appartamenti, prestiti e mutui, ma considera anche altri fattori che i finanziatori possono considerare prima che decidano di lavorare con te. (La società finanziaria SoFi, ad esempio, non osserva il tuo punteggio FICO ma si concentra su aspetti della tua salute finanziaria come la tua esperienza professionale, la tua istruzione e quanto guadagni rispetto a quanto spendi.)
È possibile che inizialmente non ti piaccia la vista finanziaria. Forse quel saldo del prestito studentesco sembra alla pari con l'Everest, o sei impazzito con le carte di credito dei tuoi primi anni fuori dalla scuola. Non è facile e non è sempre divertente, ma fidati di me: sapere dove ti trovi è il primo passo per ritrovarti in un posto molto più stabile lungo la strada.
E il prossimo passo? Tenendoti responsabile tenendo traccia di questi numeri regolarmente. Sia che tu utilizzi uno strumento come Mint o un buon foglio di calcolo vecchio stile, dedica un po 'di tempo al tuo calendario ogni mese per sederti con un bicchiere di vino e rivedere tutti i tuoi dati finanziari.
2. Affrontare prima il debito
Prima di poter parlare di spendere i tuoi soldi in modo intelligente, dobbiamo occuparci dei soldi che hai già speso per il conto di qualcun altro: aka, il tuo debito.
I prestiti agli studenti sono importanti per molte persone all'inizio della loro carriera. E sì, fanno schifo, ma invece di gemere e gemere su di loro, guardali come uno strumento per costruire il tuo valore finanziario. Dopotutto, sono un debito e pagarli puntualmente ogni mese ti rende un candidato più forte per altri tipi di prestiti. Puoi anche cercare modi per semplificare l'onere per te stesso. Se si soffre di shock adesivo prestito studente, chiamare il prestatore e vedere se è possibile modificare il pagamento mensile. I finanziatori hanno molte opzioni di pagamento disponibili: devi solo richiederle.
Un'altra opzione è quella di rifinanziare i prestiti agli studenti, ovvero spostare il debito in un'organizzazione con tassi più favorevoli, attraverso una società come SoFi. Abbassando il tasso di interesse a lungo termine, puoi liberare più denaro per risparmi o spese quotidiane (i membri SoFi hanno risparmiato in media $ 18.936 nel corso del pagamento dei loro prestiti).
Per quanto riguarda il debito della carta di credito, ci sono alcune opzioni. Se uno degli account è scaduto, da più di 30 giorni, ottieni le statistiche aggiornate. La maggior parte delle società di carte di credito è felice di elaborare piani di pagamento gestibili per riportarti in pista se li chiami (e sì, chiama invece di e-mail). Se i tuoi account sono aggiornati, assicurati almeno di effettuare pagamenti minimi su tutti. Quindi, dividi e conquista. Molte persone si sentono bene, e pensano che sia una mossa saggia, pagare completamente i debiti più piccoli prima di affrontare quelli più grandi. Ha più senso, però, pagare prima i debiti con i tassi di interesse più alti. Risparmierai molti più soldi a lungo termine. Un'altra grande opzione se hai molti conti aperti è quella di consolidare il debito della tua carta di credito con un prestito personale a interesse inferiore, lasciandoti con un solo pagamento di cui preoccuparti ogni mese.
3. Metti i tuoi soldi nei posti giusti
Il modo più semplice per diventare ricchi quando avrai 40 anni sarebbe quello di pizzicare il più possibile fino ad allora, tagliando i coupon, rimanendo nei fine settimana e acquistando solo ciò che è assolutamente necessario.
Ma questo non suona molto divertente, o francamente realistico. Dovresti essere in grado di goderti la vita ora e dopo, e puoi farlo se sei intelligente su dove spendi e dove risparmi.
In termini di spesa giornaliera, non devi tagliare le corse del caffè o iniziare a fare i tuoi vestiti, ma puoi cercare modi per spendere in modo più intelligente senza rinunciare alle cose che ti piacciono. Il passaggio dai servizi via cavo ai servizi di streaming, ad esempio, eliminerà una grossa fattura mensile, pur continuando a goderti i tuoi programmi preferiti. Mettere in sospeso l'abbonamento alla palestra durante i mesi più caldi, quando è possibile allenarsi altrettanto facilmente all'esterno, può tenere qualche soldo in più in tasca. Acquistare vestiti usati invece di nuovi, prendere in prestito libri dalla biblioteca invece di comprare, invitare i tuoi amici a bere qualcosa invece di uscire: ci sono molti modi per vivere ancora una bella vita risparmiando un po 'di più. (E quando vuoi davvero trattarti? Considera di fare una pazzia in un viaggio o in un evento piuttosto che in una nuova TV: la scienza ha dimostrato che le esperienze ci rendono più felici dei beni.)
In termini di risparmio, vuoi far funzionare i tuoi soldi per te piuttosto che stare seduto lì. Questo significa che dovrai investire. So che è più facile a dirsi che a farsi, e con così tante opzioni là fuori, può essere difficile sapere da dove cominciare. Se hai un buon credito e risparmi, ci sono strumenti di gestione patrimoniale che possono offrirti servizi premium, ma a basso costo. Ellevest e WorthFM sono ottimi strumenti online per saperne di più e SoFi lancerà presto strumenti di gestione patrimoniale senza commissioni di gestione per i membri.
4. Investi in una carriera di successo
Gli investimenti non dovrebbero essere limitati al mercato azionario quando si tratta della tua salute finanziaria a lungo termine: dovresti assicurarti di investire anche in una carriera di successo! Atterrando su un percorso professionale che ami e che ha molte opportunità di crescita (sia a livello personale che finanziario), pagherai i dividendi per gli anni a venire.
Cosa significa esattamente? Innanzitutto, assicurati di intraprendere una carriera di cui probabilmente sarai felice per il lungo raggio, per evitare di abbandonare il tuo lavoro per un capriccio lungo la strada e metterti in un posto di difficoltà finanziarie. Se non ti piace quello che stai facendo attualmente, cerca modi per esplorare altri campi o considera di parlare con un allenatore per aiutarti a capire la tua prossima mossa.
Che tu sia o meno in una carriera che ami, dovresti anche cercare modi per aumentare il tuo valore sul lavoro. Sia che tu stia chiedendo un aumento nel tuo attuale concerto per aumentare il tuo potenziale di guadagno lungo la linea, iscrivendoti a un corso online che ti insegnerà una nuova abilità commerciabile, o semplicemente intraprendendo un progetto di allungamento che può posizionarti per il prossimo passaggio verso l'alto, investire tempo e denaro per costruirti ti aiuterà a guadagnare sempre di più in futuro.
5. Circondati di persone finanziariamente intelligenti
Abbiamo sentito tutti dire che sei una media delle cinque persone con cui trascorri più tempo, e questo vale anche per il tuo stato finanziario! Uno studio del 2016 sul Journal of Retailing and Consumer Services ha scoperto che gli studenti universitari autodescritti con una disciplina finanziaria avevano maggiori probabilità di spendere soldi quando passavano il tempo a fare shopping o cenare con gli amici con abitudini di spesa più spensierate. Yikes!
Questo non significa che devi abbandonare i tuoi cari amici, ma fai attenzione alle tue abitudini finanziarie e cerca cose a basso costo da fare insieme. Quindi, fai uno sforzo per espandere la tua cerchia e trovare persone che condividono i tuoi obiettivi professionali e finanziari. Ci sono molti modi per farlo, dai Meetup ai gruppi di Facebook fino ai corsi. SoFi ha preso a cuore questa idea, offrendo cene e happy hour ai suoi membri in modo che le persone che prendono decisioni finanziarie intelligenti possano incontrare gli altri facendo lo stesso.
Infine, ricorda che i tuoi obiettivi e le tue sfide finanziarie continueranno a cambiare, quindi considera prioritario continuare a conoscere il denaro. Mescola alcuni siti e blog di finanza personale nella tua dieta mediatica, o prendi in considerazione l'idea di frequentare alcune lezioni per renderti più esperto finanziariamente. Probabilmente non sarà la tua lettura preferita (anche se non lo sai mai!), Ma ti aiuterà a tenere a mente i tuoi soldi e ti darà gli strumenti per prendere decisioni che ti renderanno finanziariamente felice per il lungo raggio.
