La pensione è una delle nostre maggiori sfide finanziarie per tre motivi:
Se solo leggere quell'elenco ti fa sudare, capiamo.
Secondo un sondaggio condotto a livello nazionale da LearnVest e Chase Blueprint, la preoccupazione finanziaria numero uno degli americani è se saremo in grado di risparmiare abbastanza per la pensione. Circa un terzo degli uomini e delle donne lo cita come la loro principale preoccupazione, ad esempio, per pagare i debiti, avere abbastanza soldi per vivere comodamente e avere abbastanza per provvedere ai propri figli.
Come per ogni sfida scoraggiante che affrontiamo, tendiamo a inventare scuse per evitare di affrontare il difficile lavoro di risparmio per la pensione. Bene, oggi è il giorno in cui ti fermerai.
Abbiamo compilato un elenco delle migliori bugie di pensionamento che ci diciamo e abbiamo escogitato soluzioni che ti porteranno sulla strada per un comodo gruzzolo.
1. Non posso permettermelo.
Più di una donna su quattro nello studio Chase / LearnVest afferma di non avere denaro per contribuire alla pensione dopo aver pagato tutte le bollette.
Ahem. Sì, puoi trovare $ 20 per iniziare. Se non hai iniziato a risparmiare per la pensione, prepara il tuo pranzo due volte questa settimana e metti $ 20 in un conto pensionistico. (Se prepari sempre un pranzo, taglia un'altra spesa di $ 20 questa settimana.) Fai in modo che ciò accada, anche se devi farlo un dollaro alla volta nel corso del mese. Se non riesci a pensare ai costi da tagliare, prendi il nostro bootcamp gratuito Cut Your Costs di 10 giorni.
Se il tuo datore di lavoro offre un piano pensionistico, impostalo oggi e inizia a versare almeno l'1% del tuo stipendio. Se hai un conto pensionistico individuale, accedi e inizia a contribuire con $ 20 in più al mese. Se dovessi contribuire con $ 20 al mese per 30 anni e il tuo denaro aumentasse in media del 7% all'anno, i tuoi contributi totali di $ 7.200 aumenterebbero a oltre $ 24.000. Desideri una guida dettagliata sulla creazione dei tuoi conti pensionistici individuali e basati sul datore di lavoro? Questa lista di controllo è stata fatta per te.
2. Sono così giovane, c'è un sacco di tempo per risparmiare per la pensione più tardi.
Questa è una delle menzogne di pensionamento più seducenti. Per molto tempo, è vero che la pensione è lontana. (Anche se hai 55 anni, mancano ancora almeno 10 anni.) Non sorprende che un quarto delle donne di età compresa tra 25 e 32 anni nello studio Chase / LearnVest affermi che la pensione è così lontana che hanno poco interesse a conoscerlo. Anche il 5% delle donne tra i 45 e i 54 anni si sente ancora così.
Ma il tempo scorre più velocemente di quanto si pensi: lo studio ha anche dimostrato che il 6% delle donne di età compresa tra 45 e 54 anni aveva risparmiato meno di $ 5.000 per la pensione. Quelle donne sono in un serio gioco di recupero ora.
Hai bisogno di più motivazione per iniziare oggi? Considera questo: più a lungo rimandi il risparmio per la pensione, più sarà difficile per te risparmiare.
Supponiamo che il tuo obiettivo sia risparmiare $ 1 milione per la pensione.
Se inizi a risparmiare per la pensione quando hai 25 anni, dovrai contribuire leggermente meno di $ 6.500 all'anno per raggiungere questo obiettivo quando compirai 65 anni. Tuttavia, se hai 25 anni e guadagni $ 35.000 all'anno, $ 6.500 probabilmente sembra molto. Contribuire a tale importo ti lascerà $ 28.500 all'anno per vivere. Non ideale
Ma se aspetti di avere 45 anni e fare più soldi, diciamo $ 60.000 all'anno, e inizi a contribuire, dovrai contribuire con $ 28.185 all'anno per raggiungere il tuo obiettivo pensionistico di $ 1 milione! E questo ti lascia a meno di $ 32.000 all'anno per vivere. Ma se avessi iniziato a 25 anni, avresti comunque contribuito con solo $ 6.500 all'anno a 45 anni, quindi avresti $ 53.500 all'anno per vivere - non male.
Quindi, inizia ora. (Scopri di più sul perché iniziare in anticipo rende più semplice risparmiare per la pensione.)
3. Quando mi sposerò un giorno, non dovrò preoccuparmi dei soldi.
(Scommettiamo che tutte le donne sposate che leggono questo stanno facendo una bella risatina in questo momento.)
Il fatto che il matrimonio semplifichi o meno la tua vita finanziaria dipende o meno da tutta una serie di fattori: lavorate entrambi? Entrambi fate abbastanza per sostenervi? Uno o entrambi potreste essere licenziati? O ammalarsi? Uno di voi resterà a casa? Uno o entrambi cambierà carriera? Uno o entrambi riceverete un'eredità? Sei onesto l'uno con l'altro delle tue spese? Sei d'accordo sui tuoi obiettivi finanziari? Avrai dei figli? In tal caso, pagherai per la loro istruzione universitaria?
Desideri ulteriori prove del fatto che il matrimonio non allevierà le preoccupazioni per la pensione? Ecco la ripartizione per età delle donne che hanno riferito che "probabilmente farebbero affidamento sul mio partner per risparmiare per la pensione" nel nostro studio Chase / LearnVest: il 23% delle donne tra i 25 ei 32 anni, ma solo il 12% delle donne tra i 45 e i 54 anni. Sembra che quando le donne invecchiano, diventano più realistiche riguardo alla pensione.
In conclusione: nel matrimonio, le preoccupazioni sul denaro cambiano, ma non andranno via e la vostra preoccupazione principale in termini di denaro - la pensione - sarà sempre lì, indipendentemente dal fatto che vi sposiate o meno.
(Se ciò non ti ha ancora convinto, tieni presente che il risparmio per la pensione è più difficile per le donne, quindi è qualcosa su cui noi, sposati o single, dobbiamo concentrarci più degli uomini.)
4. Conto sulla sicurezza sociale, quindi non ho bisogno di risparmiare così tanto.
Forse i pensionati di oggi possono dirlo. Ma il futuro della previdenza sociale è così incerto che chiunque andrà in pensione nei prossimi anni non dovrebbe pianificare di fare affidamento su di esso. Perché? La quantità di denaro destinata al programma non è sufficiente per offrire a tutti i benefici che sono stati promessi. Per fortuna, lo studio Chase / LearnVest mostra che sette donne su 10 non sono sicure di ricevere la sicurezza sociale. Ma se sei uno dei tre su 10 che crede che lo farai, ascolta:
Se hai 25 anni e guadagni subito $ 115.000 all'anno, puoi aspettarti di ricevere solo $ 3.231 al mese in dollari di oggi ($ 38.772 all'anno) se ti ritiri nel 2051 all'età di 70 anni. Naturalmente, questo è il migliore scenario. Se hai 25 anni e guadagni $ 35.000 all'anno (molto più probabile), puoi aspettarti di ottenere solo $ 977 al mese ($ 11.712 all'anno) se vai in pensione a 62 anni. Questo è un reddito a livello di povertà.
5. Merito di divertirmi con i miei soldi oggi, lavoro duro per questo.
Il risparmio per la pensione non è una o / o proposta. Puoi risparmiare per la pensione e goderti la vita ora. Ecco come: la regola 50/20/30. Questa linea guida di bilancio afferma che:
Quindi sì, ti meriti di divertirti con i tuoi soldi oggi, ma non a spese di domani. (Ulteriori informazioni sulla Regola 50/20/30.)
6. Un giorno una grande eredità mi verrà incontro.
Questo è il caso del conteggio dei polli prima della schiusa. L'eredità che ritieni di poter raccogliere potrebbe essere divorata dalle spese mediche, potrebbe ridursi in un'altra crisi finanziaria o potresti scoprire che il parente ricco da cui ti aspetti di ereditare vive molto più a lungo di quanto ti aspettassi. Potresti anche aver bisogno di quei soldi per pagare debiti o tasse. Mentre sarebbe certamente bello se tu erediti del denaro e tu potessi metterlo tutto per la tua pensione, pensare che puoi farlo non è un piano; è una scommessa.
È meglio fare affidamento su te stesso per finanziare la pensione e quindi godere della tua eredità come bonus se effettivamente ne ricevi uno.
7. Sarò in grado di utilizzare l'equità nella mia casa per andare in pensione.
Questa menzogna della pensione solleva due grandi domande: dove vivrai in pensione? E se il mercato è in ribasso quando vuoi vendere?
Ok, abbiamo una terza domanda: ricordi la crisi immobiliare di qualche anno fa?
8. Prima devo portare i miei figli all'università e poi posso concentrarmi sul mio pensionamento.
Sì, il college è una spesa enorme e dovresti sicuramente risparmiarlo. Ma se non risparmi l'intero importo per il college, puoi sempre ricorrere agli aiuti finanziari. Sovvenzioni, borse di studio e prestiti agli studenti possono aiutare a pagare alla maniera di tuo figlio. (Scopri qui come risparmiare per l'istruzione universitaria di tuo figlio e impara ad aprire un conto di risparmio universitario con questo elenco di controllo.)
Quando si tratta della pensione, tuttavia, non ci sono prestiti. Tutto quello che dovrai vivere è ciò che hai salvato. Per questo motivo, il risparmio per la pensione dovrebbe essere la vostra massima priorità finanziaria, sempre. Tutti i soldi rimanenti che hai possono andare ai risparmi del college. (Scopri qui come dare priorità al pensionamento rispetto agli altri tuoi obiettivi finanziari.)
9. Non voglio perdere denaro, quindi perché investirlo in un 401 (k) o IRA?
Sì, il mercato non è affidabile di anno in anno. Ma, storicamente, per lunghi periodi di tempo, ha restituito un rendimento annuo sugli investimenti del 7% circa. Non lo otterrai con un conto di risparmio e, in effetti, non batterai nemmeno l'inflazione se riponi i tuoi soldi in un conto di risparmio.
10. Inizierò a risparmiare quando il mercato migliorerà.
Nessuno può prevedere il mercato. Nessuno. Quindi non puoi programmare perfettamente i tuoi investimenti in modo che possano salire sempre e solo. Ma se investi regolarmente per decenni, i tuoi investimenti, come il mercato azionario generale ha fatto storicamente, dovrebbero sperimentare più rialzi che ribassi. Quindi, investi per il lungo raggio e non agitarti per le piccole immersioni adesso. Se lo fai, ti perderai dopo accumulare decine di migliaia di dollari.
11. Ho intenzione di continuare a lavorare anche durante la pensione.
Secondo lo studio Chase / LearnVest, il 17% delle donne ritiene di poterlo fare (così come il 14% degli uomini). Potresti amare il tuo lavoro e potrebbe essere il tipo di lavoro che puoi fare anche quando sei meno piccante. E se non riuscissi a trovare lavoro o se avessi problemi di salute che ti impediscono di lavorare?
Mentre puoi sperare in uno scenario ottimale, non è saggio basare il tuo piano su uno. Calza un po 'di soldi ora in modo da essere pronto per qualunque cosa ti venga incontro. Anche se sei abbastanza in salute per lavorare oltre l'età di pensionamento tipica, probabilmente vorrai una vacanza di tanto in tanto!
Niente più scuse
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