Ottieni card: trova la migliore carta di credito per te

Controlla la tua casella di posta. (No, la tua casella di posta fisica .) Le probabilità sono buone, c'è un'offerta di carta di credito lì dentro in questo momento, o ci saranno presto.

Con un'inondazione di scelte e carte, non è sempre chiaro cosa significhi veramente ogni applicazione. Come puoi sapere quale carta è quella giusta per te? Consideralo come il tuo primer per carte di credito e decidi tu stesso - e dai un'occhiata ad alcuni dei nostri preferiti di seguito.

Lingo da cercare

Quando guardi un'offerta di carta di credito, ti consigliamo di verificare le tariffe e le tariffe principali. Ecco un breve glossario per guidarti attraverso:

Commissione annuale: è l'importo che stai pagando, ogni anno, per il privilegio di utilizzare una carta di credito (nota anche come quota di partecipazione o quota associativa). Se prevedi di pagare il saldo ogni mese, cerca una carta senza costi annuali: ce ne sono molti là fuori. Inoltre, sii consapevole delle offerte annuali gratuite "promozionali" o "introduttive" che salgono a $ 69 o $ 79 dopo il primo anno.

APR: il tasso percentuale annuale della carta o l'importo degli interessi che devi pagare sui saldi non pagati. Questi sono disponibili in diverse varietà: fisso, variabile, penalità e trasferimento del saldo.

Un APR fisso (o a tasso fisso) è il tasso di interesse stabile che ti verrà addebitato su qualsiasi saldo residuo che la tua carta porta di mese in mese. Se prevedi di pagare il saldo ogni mese, questo potrebbe non valere mai per te. Ma se effettui solo il pagamento minimo (di solito un importo fisso intorno a $ 40 o $ 50), l'importo residuo verrà addebitato interessi all'APR fisso.

Gli APR variabili sono un'alternativa agli APR fissi e fluttuano in base a un indice esterno (spesso il tasso primo o del Tesoro) a una frequenza determinata dalla società della carta di credito. A volte sono indicati come + 8% o + 10%, il che significa che l'APR effettivo per la tua carta sarà (ad esempio) la tariffa principale + 10%. Prendi nota delle modifiche apportate a questi APR se è probabile che tu abbia un saldo non pagato alla fine del mese.

L'APR di penalità riflette l'aumento del tasso di interesse che potresti dover pagare sui saldi non pagati se hai perso un pagamento minimo o hai avuto un pagamento rifiutato (questo potrebbe accadere se stai cercando di pagare una carta con un'altra carta o se tu fare un check rimbalzo).

L'APR di trasferimento del saldo si applica solo quando consolidi il debito o i prestiti su una carta di credito. Chiamato anche "APR di trasferimento", questo è l'importo degli interessi che il tuo debito residuo accumula di mese in mese. (Assicurati anche di notare la tassa associato ai trasferimenti di saldo: sarà una commissione fissa o una percentuale dell'importo trasferito.)

APR introduttivi: un avvertimento. Se sembra troppo bello per essere vero a lungo termine, probabilmente lo è. Cerca la durata dell'APR introduttivo di qualsiasi carta e scopri quale sarà la tariffa a lungo termine. Non lasciare che un APR aumenti dopo il primo anno ti sorprenda.

Tipo di carta: Mastercard, Visa, Discover e American Express sono le carte in regola. Tienilo a mente se richiedi una carta di credito tramite la tua banca o un'altra società come Capital One o Citi.

Commissione per anticipo in contanti e TAEG: la carta di credito deve essere utilizzata come carta di debito solo in caso di emergenza. L'addebito per gli anticipi in contanti può essere esorbitante e l'APR per gli anticipi in contanti può essere il doppio dell'APR di acquisto - evitare di rimanere bloccati con questi!

Commissione per pagamento posticipato: addebitata quando il pagamento (minimo o completo) viene ricevuto dopo la data di scadenza registrata. Qualcosa da tenere a mente quando si utilizzano i trasferimenti di denaro online: un pagamento pubblicato dopo le 17:00 probabilmente non verrà accreditato sul tuo account fino al giorno lavorativo successivo, quindi se possibile puoi programmare quei pagamenti con un anticipo di anticipo.

Preferiti della carta di credito

Che tu sia un drogato di Amazon o un drogato di viaggi internazionali, molte carte di credito adattano le loro offerte per essere più gratificanti per determinati comportamenti. Quindi qual è la carta migliore per te? Ciò dipende probabilmente da dove spendi i tuoi soldi (e da quanto è buono il tuo credito). Ecco alcuni dei nostri preferiti:

La migliore carta per gli acquirenti online: Scopri la carta (qualsiasi)

Il loro programma ShopDiscover ha stretto una partnership con oltre 175 rivenditori online per offrire ai clienti offerte speciali (spedizione gratuita, chiunque?), Oltre a un ulteriore rimborso del 5-20% quando accedi ai siti web dei rivenditori attraverso la pagina ShopDiscover e usi la tua carta Discover.

La migliore "prima" carta per qualcuno che forse ha aperto troppi account del negozio: Secured Capital One Mastercard

Che ci crediate o no, semplicemente richiedere quelle carte di credito del negozio che vi fanno risparmiare il 15% sul vostro primo acquisto può abbassare il vostro rating di credito, e iscrivendovi a molte di quelle da cui vi siete dimenticati potrebbe squalificarvi per diverse carte entry-level. Quindi, per quelli di voi che cercano di ricostruire o stabilire un buon credito, provate una carta protetta come la Mastercard protetta di Capital One per mettere il piede nella porta della carta di credito. Le carte protette richiedono un deposito (basato sul tuo punteggio di credito, di solito tra $ 50-200) e hanno un limite di credito inferiore, ma se sei responsabile e effettui pagamenti in tempo, il tuo rating del credito aumenterà gradualmente e puoi passare a un carta non garantita. Non otterrai lo stesso tipo di vantaggi, ma un punteggio di credito più elevato ti servirà meglio a lungo termine rispetto a qualsiasi "rimborso".

La migliore carta per guadagnare soldi indietro: American Express Blue Cash Everyday Card

Ottieni il 3% di rimborso presso i supermercati, il 2% di nuovo sul gas, l'1% di nuovo su tutto il resto e senza costi annuali. Il rimborso può essere scambiato con buoni regalo e merce e la carta viene fornita con la funzione di pagamento express tap-and-go, in modo da ridurre i tempi di avvolgimento mentre si guadagna più denaro.

Migliore carta per viaggiatori internazionali: Capital One (qualsiasi)

Nessuna commissione di transazione all'estero (o commissione di cambio) e un'affiliazione Visa accettata ovunque significa che questa carta è la soluzione migliore quando si viaggia all'estero.

Migliore carta per i viaggiatori domestici frequenti: (cravatta a tre corsie) Orbitz Visa Card tramite Capital One, Chase Southwest Airlines Rapid Rewards Plus Card e Citi AAdvantage Visa Signature Card

Il visto Orbitz è unico tra le carte premio di viaggio in quanto non ha costi annuali. I punti possono essere guadagnati due volte su ogni acquisto Orbitz (500-2.000 punti / prenotazione e 3 punti / dollaro spesi) e sugli acquisti di tutti i giorni con la carta. Inoltre, i punti possono essere utilizzati su una varietà di compagnie aeree, nonché per prenotazioni di hotel o auto a noleggio.

Tuttavia, tra le carte e i programmi specifici delle compagnie aeree, la carta Citi American Airlines e la carta Chase Southwest Airlines sono difficili da battere. Ognuno di essi ti avvia con miglia o punti sufficienti per coprire un volo nazionale (dati i requisiti di spesa introduttiva modesti) e offrono un miglio o un punto per dollaro speso per gli acquisti di tutti i giorni. La carta AAdvantage di Citi ha un costo annuale di $ 85, in vigore dopo i primi 12 mesi, e la carta Chase Southwest ha un costo annuale di $ 69 - ma se ti trovi in volo tanto quanto a terra, queste potrebbero essere le migliori offerte per te.

La migliore carta per pendolari (al volante): la carta premi Platinum Cashback Rewards di PenFed

Con un rimborso del 5% su tutti gli acquisti di benzina, un rimborso dell'1% su tutto il resto e nessuna commissione annuale, questa è una carta eccezionale per coloro che frequentano la pompa.

La migliore carta per studenti laureati: Scopri la carta più studenti

Ti dà accesso alla maggior parte degli schemi di rimborso in contanti di Discover Card e ti controlleranno man mano che lo studente e lo stato lavorativo cambiano, premiando la fedeltà con i limiti di credito aumentano una volta ottenuto lo stipendio.